Pas prêt pour le grand jour ? Bon nombre de baby-boomers canadiens craignent que leur épargne-retraite soit insuffisante – Sondage de RBC

• Leur départ à la retraite pourrait être retardé en raison de cibles financières irréalistes
• Leurs objectifs d’épargne vont de 574 000 $ à près de 1 million de dollars

Pour s’assurer la retraite souhaitée, il faut se doter d’un plan dès aujourd’hui : RBC

TORONTO, le 18 juillet, 2019 - De nombreux baby-boomers canadiens de 50 ans et plus, quelle que soit l’importance de leurs avoirs, éprouvent la même crainte à l’approche de la retraite : que leur épargne soit insuffisante. Ils se distinguent toutefois quant au montant qu’ils espèrent épargner.

Selon les baby-boomers qui ont répondu au dernier Sondage RBC sur les mythes et les réalités de la retraite de RBC, mené par Ipsos, l’écart varie beaucoup. En moyenne, ceux dont les actifs investissables s’élèvent à 100 000 $ ou plus visent 949 000 $, un objectif dont ils s’écartent de plus de 275 000 $ à l’heure actuelle. Ceux dont les actifs investissables sont inférieurs à 100 000 $ visent 574 000 $ en moyenne, un objectif dont ils s’écartent de plus de 500 000 $. (Les actifs investissables comprennent habituellement les espèces, le solde des comptes bancaires, le solde des comptes de retraite, etc.)

Ce qui n’est pas clair, c’est dans quelle mesure ces objectifs d’épargne sont réalistes. « En creusant un peu, on se rend compte que bon nombre de baby-boomers craignent que leur épargne soit insuffisante parce qu’ils ne savent tout simplement pas par où commencer pour faire cette détermination, explique Brigitte Felx, planificatrice financière, RBC. La meilleure approche consiste à établir d’abord les attentes (notamment le mode de vie souhaité à la retraite) et les sources de revenu de retraite, puis à élaborer un plan. »

Il existe par ailleurs un certain nombre de mesures qu’on peut prendre avant la retraite :

• Déterminer s’il convient de reporter les prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) – et du Régime de rentes du Québec (RRQ), le cas échéant – et de la Sécurité de la vieillesse (SV) lorsqu’ils y deviennent admissibles afin de toucher des prestations plus élevées ultérieurement.
• Déterminer toutes leurs sources de revenus à la retraite.
• Tirer pleinement parti de leur REER et de leur CELI.
• Adopter des stratégies fiscales, réaliser les bons placements et bien répartir l’actif afin de maximiser l’épargne.

Selon le sondage de RBC, les baby-boomers non retraités¹ qui estiment que leur épargne sera insuffisante au moment de leur départ à la retraite comptent sur diverses options pour compenser l’écart :

• Réduire leur train de vie ou déménager – 52 %
• Travailler pendant leur retraite – 41 %
• Contracter un emprunt garanti par la valeur nette de leur maison – 25 %
• Recevoir un héritage inattendu – 21 %
• Gagner à la loterie – 3 %

« Personne ne devrait compter sur un héritage ou un gain de loterie. Par ailleurs, nous ne voulons pas que quiconque soit découragé par l’irréalisme de ses objectifs d’épargne ni par l’impression que le temps lui manque, poursuit Mme Felx. Les baby-boomers pourraient devoir faire des choix difficiles. Un entretien d’une demi-heure avec un planificateur financier peut les aider à commencer à prendre des mesures pour améliorer leur avenir financier en établissant leurs plans de retraite. »

Comparaisons entre les régions et les sexes – Canadiens non retraités de 50 ans ou plus¹

¹ Dont les actifs investissables sont de 100 000 $ ou plus
* Statistiques fondées sur un petit échantillon.

Personne-ressource, médias   :
Denis Dubé, directeur, Médias et relations publiques, RBC, 514 874-6556