Protégez-vous

Qu'est-ce que l'usurpation d'identité ?

On parle d'usurpation d'identité lorsque quelqu’un s’approprie votre nom, votre numéro d'assurance sociale (ou votre numéro de sécurité sociale), votre numéro de carte de crédit ou d'autres renseignements personnels afin de les utiliser à votre insu.

Qu'est-ce que la fraude d'identité ?

On parle de fraude d'identité lorsqu'une personne accède aux renseignements personnels d’une autre et les utilise pour effectuer des activités financières au nom de cette dernière. Ces activités peuvent notamment inclure l'accès aux comptes bancaires de la personne, l'ouverture de nouveaux comptes de carte de crédit, le tirage de chèques, l'ouverture de comptes de banque ou l'obtention de nouveaux emprunts.

Comment puis-je me protéger ?

Vous pouvez prendre certaines mesures pour protéger vos renseignements personnels et votre identité, et ainsi réduire les risques d'être victime d'usurpation d'identité. Lisez nos Conseils pour protéger vos renseignements personnels.

Comment protéger votre identité

Les conséquences d'une usurpation d'identité peuvent être graves et fâcheuses.  Ce que vous pouvez faire :

• Signez toutes vos cartes de crédit dès que vous les recevez.
• Portez attention aux cycles de facturation. Si vous ne recevez plus certaines factures, communiquez avec l'entreprise émettrice pour vous assurer que celles-ci n’ont pas été redirigées ailleurs à votre insu.
• Examinez vos relevés financiers et soyez à l’affût de toute opération non autorisée comme des achats ou des retraits.
• Limitez le nombre de cartes de crédit ou de paiement que vous possédez afin de réduire votre exposition aux risques.
• Si vous perdez votre carte ou qu’on vous la vole, avertissez immédiatement vos créanciers.
• Déchiquetez les chèques annulés et rangez vos chèques inutilisés en lieu sûr.
• Déchiquetez toutes vos demandes de carte de crédit préapprouvées, vos reçus de carte de crédit, vos livrets de banque, vos relevés bancaires ainsi que vos relevés de chèque et de paie.
• Annulez toute carte de crédit inactive.
• Examinez chaque année les dossiers des agences de notation et signalez sans tarder toute demande de crédit inconnue ou tout compte non autorisé.
• Choisissez des mots de passe uniques difficiles à deviner.
• Avant de fournir des renseignements personnels à un tiers, cherchez à savoir comment ils seront utilisés et s’ils seront communiqués à d’autres personnes.
• Portez sur vous seulement les pièces d'identité essentielles et laissez les pièces d'identité comme votre numéro d'assurance sociale (ou votre numéro de sécurité sociale) et votre passeport à la maison, dans un coffre.

À ne pas faire

Prenez note que RBC ne vous demandera jamais votre numéro d'assurance sociale (ou numéro de sécurité sociale) par courriel ou appel non sollicité, que ce soit aux fins de l'impôt ou pour toute autre raison.

• Ne gardez jamais dans votre portefeuille les NIP et mots de passe de vos cartes-clients ou votre numéro d'assurance sociale (ou numéro de sécurité sociale).
• Ne fournissez votre numéro d'assurance sociale (ou numéro de sécurité sociale) que lorsque c'est nécessaire, c'est-à-dire aux fins de l'impôt ou de l'ouverture de comptes.
• Ne laissez pas votre courrier à portée des autres. Déposez le courrier que vous désirez envoyer dans les boîtes du bureau de poste prévues à cet effet ou à votre bureau de poste local et retirez rapidement le courrier de votre boîte aux lettres après sa livraison.
• Ne mettez pas au recyclage les documents sur lesquels figurent vos renseignements personnels (factures, relevés bancaires, chèques annulés).
• Ne fournissez pas par courriel ou téléphone non sollicité des renseignements personnels comme votre date de naissance.
• Donnez uniquement votre numéro de carte de crédit quand c’est vous qui avez téléphoné à un tiers digne de confiance.
• Ne laissez pas votre sac à main ou portefeuille sans surveillance au travail, dans un restaurant, dans un club de sport, dans un chariot de magasin ou dans tout autre endroit de rencontres.
• Ne prêtez jamais vos cartes de crédit ou de débit à quiconque.

Si vous croyez être victime de fraude d'identité, consultez notre section Signalez tout cas de fraude d'identité.

Même si les manœuvres frauduleuses sont de plus en plus raffinées, le fait d'en être conscient et de savoir comment les identifier est la meilleure façon pour vous en prémunir.

Vous trouverez ci-après la description des manœuvres frauduleuses servant le plus souvent à accéder aux données personnelles et financières.

Écrémage

L'écrémage consiste à obtenir de l'information d'une carte de débit ou de crédit au moment de son utilisation, le plus souvent, à l'aide d'un lecteur de cartes. Le NIP est souvent obtenu séparément, en général par quelqu'un qui surveille le client, au moyen d'une caméra cachée ou par un dispositif perfectionné branché à l'appareil utilisé. Une fois que les données de la bande magnétique et le NIP ont été obtenus, une carte falsifiée est fabriquée puis utilisée.

Pour en savoir plus – Comment vous pouvez vous protéger :

Fausses œuvres de bienfaisance

Si vous recevez un appel non sollicité et qu'on vous demande de contribuer à une œuvre de bienfaisance, ne donnez pas votre numéro de carte de crédit au téléphone et n’acceptez pas que quelqu'un vienne chercher un chèque chez vous.

Pour en savoir plus – Comment vous pouvez vous protéger :

Substitution de carte et piquage de NIP

Cette manœuvre frauduleuse peut survenir dans un guichet automatique. Méfiez-vous si une personne vous dit que vous avez laissé tomber quelque chose ou si elle offre de vous aider à entrer votre NIP. Pendant que vous vous penchez pour récupérer l'objet en question, le malfaiteur peut échanger votre carte-client contre une autre carte. Puis, un complice se tenant tout près tente de noter votre NIP pendant que vous l’entrez, ce qui permet aux deux malfaiteurs de mettre la main sur votre carte et votre NIP.

Pour en savoir plus – Comment vous pouvez vous protéger :

Télémarketing frauduleux

Certaines soi-disant entreprises de télémarketing peuvent communiquer avec vous sous prétexte que vous avez gagné un prix ou un voyage, et vous demandent ensuite votre numéro de carte de crédit, vous informent que vous devez acheter un article promotionnel ou vous disent que vous devez payer les taxes pour avoir droit au prix en question.

Pour en savoir plus – Comment vous pouvez vous protéger :

Offre « trop belle pour être vraie »

Méfiez-vous si on communique avec vous par téléphone, par la poste, par courriel ou par télécopieur pour vous annoncer que vous avez gagné une participation dans une entreprise comportant des sommes importantes, ou que vous en avez hérité.

Méfiez-vous également des manœuvres frauduleuses si vous vendez des biens personnels (p. ex., votre voiture ou tout autre bien). Un fraudeur peut se faire passer pour un acheteur intéressé, faire un chèque pour un montant nettement supérieur au prix que vous demandez, puis vous rappeler pour vous demander de lui remettre le paiement excédentaire. Dans bien des cas, le chèque en question est volé, contrefait ou altéré et n'est retourné à RBC que bien plus tard. La victime ne s'aperçoit pas que le chèque pose un problème avant d'avoir envoyé le prétendu paiement excédentaire.

Pour en savoir plus – Comment vous pouvez vous protéger :

Fraudes d'emploi

Les publicités présentant des occasions de gagner de l'argent supplémentaire, de travailler à la maison et de réorienter sa carrière n'ont jamais été si nombreuses. Malheureusement, ces offres d’emploi ne sont pas toutes légitimes. Évitez de vous faire prendre par un type de fraude d'emploi connu sous le nom de virement de fonds. Méfiez-vous des offres d'emploi où l'on vous demande d'accepter des fonds et de les virer d'un compte bancaire à un autre. Souvent, le compte destinataire se trouve dans un autre pays, et on vous demande de détenir un compte dans une banque particulière au Canada ou aux États-Unis. On peut vous demander de conserver une petite part des fonds à virer, en guise de rétribution.

Ce type de manœuvre frauduleuse peut prendre différentes formes et être très convaincant.

Les fraudeurs peuvent demander les coordonnées du compte bancaire du candidat afin d'établir un calendrier de paiement par dépôt direct ou virer les fonds eux-mêmes à l'insu du candidat. Les fraudeurs peuvent utiliser le nom d'une entreprise et ses logos pour ajouter de la crédibilité à leur annonce ou à leur courriel. Ils peuvent également consulter les curriculum vitæ affichés en ligne et communiquer directement avec les candidats.

Pour en savoir plus – Comment vous pouvez vous protéger :

Fraudes sur commission

Des fraudeurs peuvent utiliser le nom d’une institution financière réputée et copier sa marque et son logo pour faire la promotion de soi-disant prêts et hypothèques préapprouvés ou de taux d’intérêt inhabituellement élevés pour des produits de placement. Ils misent sur la réputation de l’institution financière et demandent à la victime un paiement immédiat pour qu’elle puisse profiter du crédit approuvé ou du produit de placement à rendement élevé.

Pour en savoir plus – Comment vous pouvez vous protéger :

Hameçonnage

Découvrez ce qu'est l'hameçonnage et comment vous pouvez vous en protéger. Consultez notre site sur la cybersécurité.

Combines à la Ponzi

Les combines à la Ponzi attirent les investisseurs en leur offrant des rendements garantis et exceptionnellement élevés, au moyen d’instruments de placement à court terme et souvent très complexes. Les instruments de placement sous-jacents n’existent cependant pas. Les revenus de placement sont versés aux premiers investisseurs à partir de fonds provenant d’autres investisseurs, plutôt que de revenus réellement réalisés. La perpétuation de la combine demande un flux continu de fonds de nouveaux investisseurs.

Conseils pour éviter de tomber dans une combine à la Ponzi :

• Méfiez-vous des promesses de placements garantis dont les rendements sont supérieurs à la moyenne.
• Assurez-vous de recevoir des renseignements détaillés par écrit qui vous permettent de bien comprendre et évaluer les détails du placement sous-jacent.
• Informez-vous sur la personne qui vous propose le placement ; effectuez une vérification de ses antécédents et vérifiez si elle est autorisée à vendre des valeurs mobilières. Si cette personne vous dit qu’elle est exempte d’un agrément, vérifiez auprès de l’organisme de réglementation local.
• Si vous avez déjà investi et qu’on fait pression sur vous pour que vous réinvestissiez vos revenus de placement ou s’il y a arrêt de services par le promoteur, communiquez avec l’organisme de réglementation local.

Avant d’investir, prenez toujours le temps de bien vous renseigner sur le programme et le promoteur.

Investir avec prudence

Évitez tout risque d'activité frauduleuse lorsque vous effectuez des opérations de placement.

• Méfiez-vous des promesses d’enrichissement rapide et des bons tuyaux : en fin de compte, vos pertes pourraient être bien supérieures à vos gains.
• N’achetez qu'auprès d'institutions en qui vous avez confiance.
• Évitez les placements que vous ne comprenez pas ou avec lesquels vous n’êtes pas à l’aise.
• Ne prenez jamais de décision de placement si on exerce des pressions sur vous.
• Bien que beaucoup d’opérations soient effectuées par téléphone ou en ligne, vous devez être vigilant quand vous traitez avec des sociétés de placement qui n’ont pas pignon sur rue. Étudiez soigneusement le placement si on vous demande d’envoyer de l’argent à une boîte postale et vérifiez personnellement la légitimité de l'entreprise.
• Ne répondez pas aux courriels ou aux appels téléphoniques non sollicités portant sur des placements, des offres d'emploi ou des demandes de renseignements personnels sans personnellement vérifier l'information donnée dans le courriel ou par téléphone.

N'OUBLIEZ PAS : Si une offre semble trop belle pour être vraie, c'est probablement une escroquerie !

Fraude par courriel et faux site Web

Renseignez-vous sur les façons de vous protéger contre la fraude par courriel et les faux sites Web. Consultez notre site sur la cybersécurité.

• Assurez-vous que vos chèques sont vérifiés par RBC et qu'ils comportent des caractéristiques de sécurité qui contribuent à lutter contre la contrefaçon.
• Conservez toujours vos chèques, bordereaux de dépôt, relevés bancaires et autres effets de nature confidentielle en lieu sûr.
• Déchiquetez vos chèques annulés et anciens relevés ou conservez-les dans un endroit sûr, comme vos chèques non émis.
• Faites le rapprochement de vos relevés bancaires quotidiennement, par l'intermédiaire de Banque en direct.
• Inscrivez-vous à des services qui accéléreront le processus de vérification et de rapprochement de vos chèques, tels que le service Appariement des bénéficiaires RBC.
• Assurez-vous que tous les chèques que vous avez commandés vous ont été envoyés. Signalez immédiatement à votre banque ou à votre fournisseur tout chèque manquant.
• Ne laissez aucun espace aux lignes du bénéficiaire et du montant.
• Remplissez vos chèques à l'aide d'un stylo à l'encre foncée qui est difficile à effacer ou à masquer.
• Utilisez différents comptes pour différents secteurs ; par exemple, un compte pour la paie, un autre pour les comptes fournisseurs, un troisième pour l'émission de chèques, et ainsi de suite. Il vous sera ainsi plus facile de faire le rapprochement de vos comptes.