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Saviez-vous que la planification successorale est un volet essentiel de la planification financière ? Vous pouvez faire deux choses importantes pour protéger votre patrimoine : préparer un testament et un mandat en cas d’inaptitude.
Nous savons tous que nous devrions le faire, et pourtant presque la moitié des Canadiens n’ont ni testament ni mandat.
Pourquoi est-ce si important ?
Le testament est le seul document légal qui vous donne la possibilité de transmettre vos biens comme vous le voulez à votre décès, que ce soit directement à vos bénéficiaires ou par l’intermédiaire d’une fiducie. Il vous permet aussi de désigner un exécuteur (liquidateur au Québec/fiduciaire de la succession avec testament, en Ontario), c’est-à-dire la personne ou la société que vous chargez de liquider votre succession.
En signant un mandat, vous désignez la personne qui agira en votre nom si vous devenez incapable de vous occuper de vos affaires en raison d’une maladie ou d’un accident.
Beaucoup de personnes sont convaincues que si elles tombent malades et ne peuvent plus prendre de décisions les concernant, leur famille pourra le faire à leur place. Mais ce n’est pas toujours vrai, surtout pour les décisions financières.
Qui choisir comme liquidateur et mandataire ?
Votre liquidateur peut être un ami ou un membre de votre famille qui a toute votre confiance ou une personne morale exécutrice testamentaire. Vous pouvez, par exemple, nommer RBC Services Fiduciaires* comme liquidateur dans votre testament. RBC Services Fiduciaires peut aussi agir comme agent du liquidateur que vous avez désigné dans votre testament si celui-ci n’a pas le temps ou l’expérience pour remplir ces fonctions.
Si RBC Services Fiduciaires est désigné comme liquidateur de votre succession, vous pouvez aussi le nommer mandataire de vos biens. Si vous choisissez RBC Services Fiduciaires, notre service travaillera avec vous pour établir un plan successoral afin que vos biens soient transférés comme vous le souhaitez et le plus efficacement possible sur le plan fiscal.
Gérer une succession peut être une tâche très lourde. Les liquidateurs doivent communiquer avec une grande variété de personnes et d’organismes pour remplir leurs responsabilités : assureurs, services de retraite d’entreprises, associès, bénéficiaires, etc.
Recourir aux services d’une sociètè exécutrice testamentaire a d’autres avantages. Une sociètè est un expert impartial et sa connaissance des aspects fiscaux et juridiques peut maximiser la valeur de votre succession pour votre famille.
Pour plus d’informations sur RBC Services Fiduciaires ou l’aide qu’il peut vous apporter si vous êtes nommé liquidateur d’une succession, composez le 1 888 656-2741. N’oubliez pas de préciser que vous êtes un retraité de RBC et vous bénéficierez d’un rabais.
* Offert par la Compagnie Royal Trust au Québec et par la Société Trust Royal du Canada dans les autres provinces.
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