MENU
  • Nouveaux arrivants

Acheter votre première maison au Canada

Acheter votre première maison au Canada

Vous achetez votre première maison au Canada ?

L’achat d’une maison est l’investissement le plus important de la vie de bon nombre de Canadiens. En raison des coûts associés à l’accession à la propriété au Canada, les acheteurs d’une première maison ont souvent besoin d’une hypothèque, c’est-à-dire un prêt à long terme consenti par une banque qui utilise la maison à titre de garantie.

Pour vous aider à faire l’acquisition d’une maison, nous vous offrons des options hypothécaires spécialement conçues pour les nouveaux arrivants au Canada. Si vous vivez au Canada depuis moins de cinq ans, vous pouvez profiter de ces avantages exceptionnels.

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier l’achat de votre maison.

1. Calculer combien vous pouvez vous permettre de payer

Avant de commencer vos recherches, vous devriez calculer vos versements hypothécaires et déterminer le montant que vous êtes prêt à payer. Nos calculatrices hypothécaires faciles à utiliser peuvent vous fournir une estimation. Vous pourrez ainsi établir une fourchette de prix raisonnable pour votre maison afin de réaliser votre rêve d’être propriétaire sans mettre votre mode de vie en péril.

N’oubliez pas qu’acheter une maison va bien au-delà du prix d’achat. Vous devrez prévoir ces dépenses :

  • Frais liés à l’achat, notamment l’inspection de la maison, les frais juridiques et la taxe de transfert de biens-fonds.
  • Impôts fonciers
  • Assurance sur la propriété
  • Assurance prêt hypothécaire (le cas échéant)
  • Assurance crédit (facultative)
  • Chauffage, électricité, eau et autres services (p. ex., câble, Internet)
  • Entretien et réparations

2. Économiser pour votre mise de fonds

Au Canada, vous devez verser une mise de fonds d’au moins 5 %1 pour acheter une maison. Si vous pouvez faire une mise de fonds plus élevée, vous réduirez vos versements périodiques. Afin d’économiser pour votre mise de fonds, vous pouvez :

  • établir un régime d’épargne automatique,
  • placer votre épargne dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), où vous ne paierez aucun impôt sur les revenus des placements et duquel vous pourrez faire des retraits en tout temps,
  • tirer parti de vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) dans le cadre du Régime d’accession à la propriété (RAP).

Consultez un conseiller pour en savoir plus sur les CELI et les REER.

3. Explorer vos options hypothécaires

Nous offrons un vaste éventail de solutions hypothécaires et de taux concurrentiels pour convenir à tous les budgets, toutes les situations particulières et tous les objectifs. Le montant de vos versements mensuels et le total que vous paierez pour toute la durée du prêt hypothécaire dépendent non seulement du type de prêt que vous choisissez, mais aussi d’autres facteurs importants. Par exemple, opterez-vous pour un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable ? Est-il plus avantageux pour vous de choisir prêt à échéance libre ou à échéance fixe ?

Un conseiller en prêts hypothécaires RBC peut vous expliquer les options qui s’offrent à vous et :

  • vous aider à comprendre le processus, à passer en revue vos options et à choisir le prêt hypothécaire qui répond le mieux à vos besoins,
  • vous faire obtenir une hypothèque préapprouvée, afin que vous sachiez combien vous pouvez vous permettre de payer,
  • vous conseiller sur la manière de constituer votre mise de fonds (s’il y a lieu) et vous informer des économies ou réductions dont vous pourriez bénéficier en tant qu’acheteur d’une première maison au Canada,
  • vous rencontrer à l’heure et à l’endroit qui conviennent le mieux à votre famille et à vous-même.

4. Obtenir une préapprobation hypothécaire

Une hypothèque préapprouvée est une entente (soumise à des conditions comme l’évaluation de la propriété, etc.) en vertu de laquelle la banque s’engage à vous consentir un prêt pour l’achat de votre maison.

Lorsque vous êtes prêt à vous mettre à la recherche d’une maison, la préapprobation d’une hypothèque devrait être votre première étape. Gratuite et sans obligation de votre part, la préapprobation vous permettra de savoir combien vous pouvez payer pour votre maison et quel sera votre taux d’intérêt. La préapprobation d’une hypothèque est habituellement garantie pendant 120 jours2. Vous pourrez ainsi faire une offre en toute confiance lorsque vous aurez trouvé la maison que vous souhaitez acheter.

5. Prêt à acheter ?

La plupart des Canadiens financent l’achat d’une maison en deux étapes :

  • Ils utilisent leurs économies pour effectuer une mise de fonds sur la maison.
  • Ils empruntent des fonds à un prêteur (par exemple, une banque), puis ils effectuent des versements périodiques pour rembourser le prêt.

Liste de vérification pour l’achat d’une première maison

  • Calculer combien vous pouvez vous permettre de payer.
  • Tenir compte de tous les frais liés à la propriété d’une maison.
  • Économiser pour votre mise de fonds.
  • Explorer vos options hypothécaires.
  • Obtenir une préapprobation hypothécaire.

Options hypothécaires de RBC Banque Royale pour les nouveaux arrivants au Canada

Que vous commenciez à économiser pour une mise de fonds ou que vous soyez prêt à acheter votre maison, les experts de RBC Banque Royale® peuvent vous aider à faire l’acquisition d’une maison. Si vous vivez au Canada depuis moins de cinq ans, vous pouvez profiter de ces avantages exceptionnels :

  • Aucun antécédent de solvabilité au Canada requis3
  • Critères d’admissibilité adaptés aux nouveaux arrivants au Canada
  • Période d’amortissement pouvant aller jusqu’à 30 ans4
  • Approbations de crédit fermes et rapides et garantie de taux de 120 jours2
Parler à un conseiller en prêts hypothécaires RBC dès aujourd’hui