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为您在加国的未来作投资

为您在加国的未来作投资

为您在加国的未来作投资

随着您在加国安顿下来,下一步自然是开始计划在此建立未来。这涉及储蓄和作出投资,以达至您为自己与家人,而自行订立或夫妇共同制定的目标。

在加拿大,您在投资方面有许多不同的选择。在此,我们将概述一些较受欢迎的投资方案选择,助您找到最能切合您未来计划和目标的投资机会。

计划种类

无论您想开设一个注册计划,或在注册计划以外作投资,加国都有许多投资方案可供选择。而对于想保障储蓄、增长财富或获取定期投资收益的加拿大人来说,下面是一些最常见的投资选择。

担保投资证

担保投资证(Guaranteed Investment Certificate,简称GIC)能保证保本,同时也会以固定或浮动利率,或按预定公式来赚取利息。对于想以安全、低风险的方式去储蓄金钱的加拿大人来说,这是一种受欢迎的投资选择。

GIC的优点:

  • 您的投资本金获得保证
  • 您可以选择各种不同的投资年期 – 由一天至十年不等
  • 您可以选择发放利息的时间 – 例如每月、每半年、每年或期满时发放

互惠基金

互惠基金(Mutual Fund)将多种股票、债券及其他证券汇集一起,并由专业人员代个别投资者进行管理。您投资互惠基金时所购买的,是一个经专业管理的证券组合的单位或份额。RBC®顾问会仔细了解您的情况,为您找到最合适的互惠基金。

互惠基金的优点:

  • 由于互惠基金可购买的投资项目比您独自购买的范围更广,故具备内置的分散投资作用
  • 这些基金由专业的基金经理负责管理,他们会紧贴市场动态,拣选合适的投资项目。
  • 定期投资计划供款可低至$25,让您立即开始投资
  • 有需要时,您可以赎回投资的单位,随时取用资金

注册计划

有些投资计划乃于加国政府“注册”,以便计划内的投资,能在其收益无需即时课税的情况下增长;假以时日,储蓄便会增加,而且复合增长得更快。利用注册计划是让您的资金增长,同时使收益延税,直至提取时才缴纳所得税的有效方法。

下面是注册计划的种类,以及它们如何能助您达至目标:

1. 利用TFSA为任何目标储蓄

当您在加国安顿下来之后,也许想储钱买房、购车或旅行度假。免税储蓄账户(Tax Free Savings Account,简称TFSA)是一个灵活的账户,无论您的目标是什么,都可以用此账户储蓄,让资金免税1增长。而只要您符合有关资格规定2,即可在抵达加拿大后不久便开设此账户。

TFSA的优点:

  • 您无需曾经赚取收入,也可开设TFSA;而每年的供款上限则可高达$10,0003 (2015年)
  • 只要您在年底时满18岁,并且是加拿大居民,您尚未使用的供款额会自动结转到将来使用
  • 提取的款项及赚取的利息均无需课税

2. 利用RRSP为退休储蓄

您在加拿大生活和工作,到退休时,也许合资格领取政府福利,作为退休期间的一些收入。可是,这些福利未必足以维持您全部的退休开支。注册退休储蓄计划(Registered Retirement Savings Plan,简称RRSP)是一种个人储蓄计划,可以助您在工作之年储备资金,以便日后退休时用来帮补收入。通常来说,您在工作期间的税率会较高,而退休时则较低。

RRSP的优点:

  • RRSP的供款可以扣税(达至特定上限),这意味着为RRSP供款也许能让您现时缴纳较少的所得税
  • RRSP内所赚取的收益无需课税,直至您提取这笔款项为止;因此您的投资价值会增长得更快
  • 到您在退休时/期间从RRSP提取款项的时候,您所属的税阶可能較低,因此要为提款缴纳的税款也较少

3. 利用RESP为孩子的教育储蓄

在加拿大,政府不会补贴中学以后的教育费用;因此储备一笔钱去应付专上教育(如大专、大学或职校)的费用,非常重要。注册教育储蓄计划(Registered Education Savings Plan,简称RESP)是专为协助父母(及祖父母或其他家庭成员)储备资金,应付将来的教育费用而设。

RESP的优点:

  • 凡18岁以下的孩子,均合资格获取加拿大教育储蓄补助金(Canada Education Savings Grant);目前来说,政府会就RESP年度供款的首$2,500,作20%配对供款(每名孩子可多达$7,2004)。此外,视乎您居住的省份及家庭收入水平,您还可能获得额外的补助金,详情请向RBC顾问查询
  • RESP所赚取的投资收益只要留在计划内,便可延税5
  • 从RESP提取的款项会由学生纳税,通常来说,他们都只需缴付少许税款,甚至无需纳税

RESP的终生供款上限为每位计划受益人$50,000。欲开设RESP,您的孩子必须为加国居民,而且您和孩子均须拥有社会保险号码(Social Insurance Number)。

开始为您在加国的未来作投资

RBC拥有帮助新移民达成目标的悠久历史,并以200多种语言为他们提供服务。无论您想为退休、孩子的教育或下次购物而储蓄,RBC皇家银行都会提供合适的投资方案,助您达至目标。

  • 各种不同的账户及产品 – 详情请浏览 - rbcroyalbank.com/investments
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  • 致电1–800– 463–3863。
  • 想自行管理投资?请浏览RBC Direct Investing网站rbcdirectinvesting.com
  • 若您有更复杂的投资需要,我们可以将您转介给专业的合作伙伴
  • 若您有更复杂的投资需要,请联系RBC多美年证券(RBC Dominion Securities)(rbcds.com)。
  • 若您在加国境外居住,请联系RBC财富管理(RBC Wealth Management)的国际业务部(rbcwminternational.com)。

免责声明

本文所包含的策略、建议及技术性内容,旨在为我们的客户提供一般性的指引,以及让他们有所裨益。本文无意作为,也不构成税务或法律建议。本文无意为您提供具体的财务、投资、税务、法律、会计及其他建议,故不应赖以作为这些方面的建议。利率、市场情况、税务条例与法规,以及其他投资因素有可能随时变动,恕不另行通知。本文所包含的资料乃截至2015年10月1日的最新资料。读者在计划采用某策略前,应谘询其专业顾问的意见,以确保已就个别情况作充分考虑,并依据最新资讯作出判断。

投资建议由皇家互惠基金公司(Royal Mutual Funds Inc.,简称RMFI)提供。互惠基金由RMFI销售;而担保投资证则通过加拿大皇家银行提供,并可由RMFI以名义持有人身份,在RMFI投资账户中持有,作为其名下资产。RMFI、RBC环球资产管理公司(RBC Global Asset Management Inc.)、加拿大皇家银行、加拿大皇家信托公司(Royal Trust Corporation of Canada)及皇家信托公司(The Royal Trust Company)乃属于同一集团的独立企业机构。

RMFI在魁北克省领有金融服务公司牌照。

1) 在加拿大,于免税储蓄账户(Tax-Free Savings Account,简称TFSA)内赚取的收益无需课税。若作超额供款,则有罚款。但假如该加拿大居民在另一国家(例如,基于公民身份)需为其全球收入课税,这笔TFSA收益在该国家便可能并非免税。持有TFSA的美国纳税人需遵守美国的税务规定,如每年准时提交美国国税局(Internal Revenue Service,简称IRS)表格3520及3520-A。

2) 您必须拥有社会保险号码(Social Insurance Number,简称SIN),方可开设TFSA;而开设TFSA的人士也必须为加国居民,并已达到所居住省份的法定成年岁数。

3) 2009至2012年的年度供款上限为$5,000,2013年为$5,500,而2015年开始则为$10,000。加拿大税务局会记录您的TFSA供款上限;若您未能确定自己的限额,请向CRA查询。

4) 加拿大教育储蓄补助金(Canada Education Savings Grant)会按您为每位合资格子女/受益人每年所作的首 $2,500供款,多加20%,而补助金的终生上限则为$7,200。

5) 在加拿大,于注册教育储蓄计划(Registered Education Savings Plan,简称RESP)内赚取的收益可获延税。若作超额供款,则有罚款。但假如该加拿大居民在另一国家(例如,基于公民身份)需为其全球收入课税,这笔RESP收益在该国家便可能并非免税。为RESP供款的美国纳税人需遵守美国的税务规定,如每年准时提交美国国税局(Internal Revenue Service,简称IRS)表格3520及3520-A。

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