Passer au contenu principal

Comment pouvons-nous vous être utiles ?

Régimes de placement populaires au Canada

Votre avenir compte. Que vous envisagiez de vous installer au Canada de façon temporaire ou permanente, RBC peut vous aider à investir dans les régimes de placement courants au Canada. Vous pourrez ainsi épargner, faire fructifier votre épargne et protéger vos fonds.

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Comment puis-je l’utiliser ?

Épargner en vue d’un objectif précis à atteindre dans quelques années : fonds d’urgence, voiture, rénovations ou retraite.

De quoi s’agit-il ?

Régime d’épargne enregistré dans lequel les revenus de placement et les retraits sont exonérés d’impôt41.

  • Résidents canadiens
  • Résidents permanents ou immigrants reçus
  • Travailleurs étrangers42
  • Étudiants étrangers

Critères d’admissibilité :

  • Avoir atteint l’âge de la majorité fixé par votre province de résidence
  • Avoir un numéro d’assurance sociale

Les cotisations sont-elles déductibles ?

Non

L’épargne fructifie-t-elle à l’abri de l’impôt ou l’impôt est-il différé ?

À l’abri de l’impôt41

Les retraits sont-ils assujettis à l’impôt ?

Jamais

Quels produits de placement puis-je détenir dans ce compte ?

  • Espèces
  • CPG
  • Fonds communs de placement
  • Dépôt d’épargne
  • Actions, obligations, fonds négociés en bourse et plus46

Plafond annuel de cotisation

6 000 $ pour 2019 (sous réserve de changement) plus tout droit de cotisation inutilisé des années précédentes54

Dois-je gagner un revenu pour pouvoir cotiser ?

Non

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Comment puis-je l’utiliser ?

Mettre de l’argent de côté maintenant, pendant que vous êtes encore sur le marché du travail, en prévision de votre retraite.

De quoi s’agit-il ?

Régime de placement enregistré générant des revenus de placement à imposition différée jusqu’à la retraite et dont les cotisations sont déductibles.

  • Résidents canadiens
  • Résidents permanents ou immigrants reçus
  • Travailleurs étrangers44
  • Étudiants étrangers44

Critères d’admissibilité :

  • Avoir gagné un revenu et produit une déclaration fiscale au Canada
  • Être âgé de moins de 71 ans (vous pouvez cotiser jusqu’au 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire)
  • Avoir des droits de cotisation inutilisés

Les cotisations sont-elles déductibles ?

Oui, les cotisations réduisent votre revenu imposable

L’épargne fructifie-t-elle à l’abri de l’impôt ou l’impôt est-il différé ?

Impôt différé, jusqu’au moment du retrait

Les retraits sont-ils assujettis à l’impôt ?

Oui, le montant des retraits s’ajoute au revenu imposable l’année du retrait

Quels produits de placement puis-je détenir dans ce compte ?

  • Espèces
  • CPG
  • Fonds communs de placement
  • Dépôt d’épargne
  • Actions, obligations, fonds négociés en bourse et plus46

Plafond annuel de cotisation

18 % du revenu gagné l’année précédente, moins le facteur d’équivalence, jusqu’à concurrence du plafond des cotisations annuelles45

Dois-je gagner un revenu pour pouvoir cotiser ?

Oui

Régime enregistré d’épargne-études (REEE)

Comment puis-je l’utiliser ?

Épargner en vue des études postsecondaires d’un enfant.

De quoi s’agit-il ?

Régime de placement enregistré générant des revenus de placement à imposition différée. Certaines cotisations sont admissibles à des incitatifs du gouvernement43.

  • Résidents canadiens
  • Résidents permanents ou immigrants reçus
  • Travailleurs étrangers44
  • Étudiants étrangers44

Critères d’admissibilité :

  • Avoir un numéro d’assurance sociale (résidence canadienne non exigée)

Le bénéficiaire d’un REEE (ou l’étudiant) doit :

  • Être un résident canadien ou un résident permanent
  • Avoir un numéro d’assurance sociale

Les cotisations sont-elles déductibles ?

Non

L’épargne fructifie-t-elle à l’abri de l’impôt ou l’impôt est-il différé ?

Impôt différé43, jusqu’au moment du retrait

Les retraits sont-ils assujettis à l’impôt ?

Ils pourraient ne pas être imposés ou l’être à un taux inférieur s’ils sont versés au bénéficiaire (ou à l’étudiant) pour payer ses études

Quels produits de placement puis-je détenir dans ce compte ?

  • Espèces
  • CPG
  • Fonds communs de placement
  • Dépôt d’épargne
  • Actions, obligations, fonds négociés en bourse et plus46

Plafond annuel de cotisation

Aucun plafond annuel, mais la cotisation maximale à vie est de 50 000 $ par bénéficiaire

Nota : Vous pourriez être admissible à des subventions et à des bons du gouvernement pour faire croître l’épargne de votre enfant plus rapidement

Dois-je gagner un revenu pour pouvoir cotiser ?

Non

Compte de placement non enregistré

Comment puis-je l’utiliser ?

Épargner pour quelque raison que ce soit dans un compte flexible qui vous permet d’accéder facilement à vos fonds.

De quoi s’agit-il ?

Compte de placement non enregistré dans lequel les cotisations ne sont assujetties à aucune limite et peuvent faire l’objet de retraits au besoin.

  • Résidents canadiens
  • Résidents permanents ou immigrants reçus
  • Travailleurs étrangers
  • Étudiants étrangers

Critères d’admissibilité :

  • Avoir atteint l’âge de la majorité fixé par votre province de résidence
  • Avoir un numéro d’assurance sociale

Les cotisations sont-elles déductibles ?

Non

L’épargne fructifie-t-elle à l’abri de l’impôt ou l’impôt est-il différé ?

Les revenus de placement, les intérêts et les gains en capital sont assujettis à l’impôt

Les retraits sont-ils assujettis à l’impôt ?

Oui

Quels produits de placement puis-je détenir dans ce compte ?

  • Espèces
  • CPG
  • Fonds communs de placement
  • Actions, obligations, fonds négociés en bourse et plus46

Plafond annuel de cotisation

Aucun plafond de cotisation

Dois-je gagner un revenu pour pouvoir cotiser ?

Non

Nota : Le tableau ci-dessus est fourni à titre indicatif seulement. Il ne doit pas être considéré comme exhaustif et ne peut remplacer des conseils professionnels. Pour connaître l’ensemble des détails sur l’admissibilité, les cotisations, les retraits et plus encore, veuillez communiquer avec un conseiller.

Produits de placement à RBC

Pour protéger votre placement initial ou explorer les possibilités de faire fructifier votre argent, vous pouvez choisir parmi notre vaste gamme de produits, notamment :

Dépôts d’épargne

Simple et sécuritaire, le dépôt d’épargne vous permet d’accéder facilement à votre argent. Votre investissement initial (capital) est garanti ainsi que les intérêts accumulés.

Ce produit pourrait vous convenir si :

  • Vous souhaitez faire une cotisation de dernière minute à un régime enregistré
  • Vous n’êtes pas certain de la façon dont vous souhaitez investir votre argent
  • Vous désirez commencer à épargner dans un compte ou régime enregistré

Certificats de placement garanti (CPG)

Un CPG est un placement à revenu fixe sûr qui garantit la totalité de votre placement initial tout en produisant des intérêts selon un taux fixe ou variable ou selon une formule préétablie.

Ce produit pourrait vous convenir si :

  • Vous souhaitez bénéficier de la tranquillité d’esprit de savoir que la totalité de votre placement initial est protégée
  • Vous souhaitez bénéficier de taux concurrentiels pendant toute la durée de votre placement, y compris des taux privilégiés offerts aux nouveaux arrivants16
  • Vous recherchez un potentiel de croissance supérieur à celui d’un dépôt d’épargne

Fonds communs de placement

Un fonds commun de placement permet d’investir en toute simplicité dans un portefeuille d’actions, d’obligations et d’autres placements, qu’un gestionnaire de fonds professionnel gère pour vous.

Ce produit pourrait vous convenir si :

  • Vous souhaitez bénéficier de l’expertise d’un gestionnaire de fonds professionnel
  • Vous souhaitez diversifier vos placements (comme les placements sont rattachés à des régions, secteurs, industries et émetteurs différents, cette stratégie permet de diminuer le risque)
  • Vous recherchez un potentiel de croissance supérieur à celui d’un dépôt d’épargne ou d’un CPG
  • Vous recherchez la simplicité et la commodité

Fonds négociés en bourse (FNB)46

Un FNB ressemble à un fonds commun de placement, à la différence que le FNB se négocie en bourse, comme une action. Tout comme pour les fonds communs de placement, vous pouvez acheter des « parts » d’un FNB et détenir ainsi un intérêt proportionnel du portefeuille d’actifs (comme des actions et des obligations).

Ce produit pourrait vous convenir si :

  • Vous recherchez une diversification instantanée
  • Vous préférez payer des frais inférieurs à ceux associés aux autres types de placements
  • Vous avez besoin de pouvoir acheter et vendre facilement

Actions46

Les actions vous permettent de faire l’acquisition d’une petite partie d’une société. Vous pouvez participer à la croissance de la société et en tirer profit et, éventuellement, toucher un revenu fiscalement avantageux sous forme de dividende et de gain en capital.

Ce produit pourrait vous convenir si :

  • Vous pouvez tolérer que les rendements fluctuent
  • Vous souhaitez bénéficier du potentiel d’un rendement à long terme supérieur à celui d’un placement en espèces ou à revenu fixe comme un CPG
  • Vous souhaitez toucher des dividendes et des gains en capital

Obligations46

Les obligations sont des placements à revenu fixe prudents émis par une société ou une administration publique. Lorsque vous achetez une obligation, l’émetteur du titre vous verse des intérêts pendant une période déterminée et vous rembourse le capital que vous avez investi à l’échéance de l’obligation.

Ce produit pourrait vous convenir si :

  • Vous souhaitez réduire le risque global dans votre portefeuille de placements
  • Vous désirez un placement relativement sûr

Comment investir à RBC

Il existe de nombreuses façons d’investir à RBC. Vous ne savez pas quel produit répond le mieux à vos besoins ? Pas de problème, nous pouvons vous guider !

Avec un conseiller de RBC Banque Royale

Que vous épargniez pour votre retraite, un achat important ou les études de votre enfant, les conseillers et les planificateurs financiers de RBC Banque Royale peuvent vous offrir des conseils financiers complets (planification des objectifs, prise de décisions de placement, etc.). À titre de client de RBC, vous avez accès à MonConseillerAutre site de RBC, qui vous permet de surveiller l’ensemble de vos placements, de faire le suivi de vos objectifs et de communiquer avec un conseiller pour obtenir des conseils personnalisés en personne, au téléphone ou par clavardage vidéo.

Avec un conseiller de RBC Gestion de patrimoine

Un conseiller de RBC Gestion de patrimoine peut répondre à vos besoins en placement et en gestion de patrimoine évolués ou complexes. Il peut constituer pour vous un portefeuille de placements sur mesure à partir d’une gamme complète d’options de placement et vous offrir des solutions de gestion de patrimoine personnalisées.

Visitez RBC Gestion de patrimoineAutre site de RBC

Par placements autogérés en ligne avec RBC Placements en Direct

Pour ceux qui souhaitent prendre leurs propres décisions de placement, RBC Placements en Direct offre un accès à des analyses poussées, à une vaste gamme d’options de placements et de comptes et à une Communauté novatrice au sein de laquelle vous pouvez apprendre, partager vos idées et échanger avec d’autres investisseurs afin de pouvoir investir en toute confiance. Vous voulez voir comment cela fonctionne ? Ouvrez un compte fictif et faites l’essai des placements en ligne, sans risque !

Visitez RBC Placements en DirectAutre site de RBC

En ligne au moyen de RBC Investi-Clic, avec l’aide d’un conseiller en gestion de portefeuille

Si vous souhaitez laisser à des experts le travail lié aux placements, Investi-Clic peut vous recommander un plan de placement automatisé en ligne composé d’une combinaison de FNB dans un portefeuille professionnel. Nos conseillers travaillent dans les coulisses pour vous aider à rester sur la bonne voie.

Visitez Investi-ClicAutre site de RBC

RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant

Nous savons que votre famille et vous avez des besoins uniques. Nous pouvons vous aider. Le programme RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant1 offre tout ce qu’il vous faut pour combler vos besoins financiers initiaux au Canada. En notre qualité de plus grande banque du Canada* et d’institution financière de premier plan, nous offrons conseils et solutions aux nouveaux arrivants depuis plus de 150 ans.

Pourquoi les nouveaux arrivants aiment nos solutions de placement

Compte tenu du grand nombre de solutions de placement offertes au Canada, peut-être vous sentez-vous dépassé et ne savez pas par où commencer. Nous pouvons vous aider en vous offrant les conseils d’expert dont vous avez besoin pour vous assurer un bel avenir, à vous et à votre famille.

  • Commencez à investir avant d’avoir votre résidence permanente

    Si vous êtes au Canada en vertu d’un permis de travail ou d’un permis d’études, vous pouvez tout de même épargner pour l’avenir.

  • Obtenez un meilleur taux sur des placements sûrs

    Nous offrons aux nouveaux arrivants des taux privilégiés sur certains certificats de placement garanti (CPG)16.

  • Épargnez pour des objectifs importants et faites le suivi de vos progrès

    Que vous épargniez pour l’achat d’une maison ou le financement des études de vos enfants, nous pouvons élaborer avec vous un régime de placement sur mesure.

  • Accroissez et protégez votre patrimoine en toute confiance

    Pour vous simplifier la vie, nous pouvons nous occuper de vos besoins les plus complexes en gestion de patrimoine.

Comment investir

De quelle façon souhaitez-vous investir ? Communiquez avec nous dès aujourd’hui, et nous vous aiderons à commencer à investir pour votre avenir au Canada.

Consultez les détails de nos options de placement sous Façons d’investir à RBC.

Pour obtenir de l’aide sur la prise de décisions de placement :

Pour obtenir des conseils avisés sur la façon d’investir vos actifs :

Visitez RBC Gestion de patrimoine

Pour prendre vos propres décisions de placement au moyen d’outils et de recherches en ligne :

Visitez RBC Placements en Direct

Pour investir en ligne de façon simple et automatisée :

Visitez Investi-Clic

Découverte et apprentissage