{"id":2050,"date":"1947-12-01T00:00:00","date_gmt":"1947-12-01T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/notre-compagnie\/histoire\/bulletin\/decembre-1947-budgets-de-famille\/"},"modified":"2022-10-17T15:52:34","modified_gmt":"2022-10-17T15:52:34","slug":"decembre-1947-budgets-de-famille","status":"publish","type":"rbc_letter","link":"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/notre-compagnie\/histoire\/bulletin\/decembre-1947-budgets-de-famille\/","title":{"rendered":"D\u00e9cembre 1947 – Budgets de Famille"},"content":{"rendered":"
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Il n’y a pas si longtemps, on passait pour un original quand on faisait un budget pour ses d\u00e9penses personnelles ou domestiques. Aujourd’hui, les gens trouvent agr\u00e9able de tomber juste \u00e0 la fin de la semaine ou de l’ann\u00e9e. <\/p>\n

Les ent\u00eat\u00e9s qui persistent \u00e0 d\u00e9daigner les budgets sont en v\u00e9rit\u00e9 envieux, non seulement de la tranquillit\u00e9 d’esprit qu’un budget procure, mais de tous les plaisirs que la vie r\u00e9serve \u00e0 ceux qui savent s’y prendre \u00e0 l’avance pour r\u00e9aliser leurs d\u00e9sirs. <\/p>\n

Un budget familial est un plan pour employer votre argent de la meilleure mani\u00e8re possible au bonheur de votre famille et au v\u00f4tre. Ce n’est pas une liste d’interdictions, mais un guide pour mieux jouir de la vie, un moyen d’obtenir ce qu’on d\u00e9sire. Il ne vous emp\u00eache pas d’aller au cin\u00e9ma parce que cela fait un trou dans votre argent de poche. Au contraire, il vous aide parfois \u00e0 faire des extravagances, du moment que vous savez ce que vous faites et que vous en avez pour votre argent m\u00eame s’il faut un peu vous serrer la ceinture par la suite. <\/p>\n

Personne ne peut vous dire en d\u00e9tail comment \u00e9tablir votre propre budget. Ce qui fait l’affaire des uns ne pla\u00eet pas aux autres. Les besoins de chacun sont diff\u00e9rents. Par exemple, votre emploi comporte peut-\u00eatre une pension et l’assurance de groupe, tandis que votre voisin est oblig\u00e9 de faire provision pour ses vieux jours, les frais de m\u00e9decins et les primes d’assurance. <\/p>\n

Il faut g\u00e9n\u00e9ralement choisir entre ceci et cela dans la vie. Nous sommes comme l’enfant qui serre une pi\u00e8ce de cinq sous dans sa main et qui colle son nez contre la vitrine d’un magasin\u00a0; il se demande quels sont les bonbons qui lui donneront le plus de plaisir pour ses cinq sous, ou s’il ne ferait pas mieux d’attendre d’en avoir cinq de plus pour acheter un plus gros ou meilleur paquet de bonbons. <\/p>\n

C’est l\u00e0 en petit le probl\u00e8me de tous les adultes. En plus du c\u00f4t\u00e9 pratique, il faut tenir compte du domaine spirituel et moral en faisant un choix. Dans son excellent livre \u00ab\u00a0Miracle on 34th Street,\u00a0\u00bb, Valentine Davies fait dire \u00e0 Doris\u00a0: \u00ab\u00a0On ne peut pas payer le loyer avec des intangibles.\u00a0\u00bb et Fred r\u00e9pond, \u00ab\u00a0Mais on ne peut pas vivre sans <\/em>eux\u00a0\u00bb. <\/p>\n

Affaire de famille<\/h3>\n

Est-il vrai que ce sont les questions d’argent qui causent le plus grand nombre de querelles dans le m\u00e9nage\u00a0? Un budget contribuera \u00e0 faire r\u00e9gner la paix. <\/p>\n

Si vous gagnez $3,000 par an entre 25 et 60 ans, vous toucherez en tout la jolie somme de $100,000. Si c’est votre mari qui gagne ce salaire, c’est vous qui serez charg\u00e9e d’en d\u00e9penser pr\u00e8s de $85,000. De toutes les fa\u00e7ons, c’est une trop grosse responsabilit\u00e9 pour ne pas la partager. <\/p>\n

Le succ\u00e8s d’un budget d\u00e9pend de la collaboration de tous ceux auxquels il s’applique. Pepys relate avec tristesse dans son journal\u00a0: \u00ab\u00a0Ma femme et moi \u00e0 son armoire, pour examiner ses comptes de m\u00e9nage, et j’ai profit\u00e9 de l’occasion pour la gronder parce qu’elle avait achet\u00e9 un mouchoir brod\u00e9 sans me le dire. Cela nous a mis tous les deux en col\u00e8re, sur quoi au lit en continuant de nous chamailler.\u00a0\u00bb Le budget causait \u00e9galement des disputes entre Napol\u00e9on et Jos\u00e9phine. Sir Walter Scott raconte dans son histoire de Napol\u00e9on que l’empereur de la moiti\u00e9 du monde \u00e9tait impuissant \u00e0 emp\u00eacher Jos\u00e9phine de d\u00e9penser sans compter. Et, longtemps avant cela, \u00e0 Ath\u00e8nes, le c\u00e9l\u00e8bre orateur et homme d’\u00c9tat P\u00e9ricl\u00e8s, ne r\u00e9ussit jamais \u00e0 faire appliquer son syst\u00e8me d’\u00e9conomie domestique dans son m\u00e9nage. Ils se plaignaient, dit Plutarque, que \u00ab\u00a0tout \u00e9tait ordonn\u00e9 et fix\u00e9 d’avance et ramen\u00e9 \u00e0 la plus grande exactitude… tout ce qui entrait ou sortait, toutes les d\u00e9penses et toutes les recettes, tout cela marchait en ordre et en mesure.\u00a0\u00bb <\/p>\n

Ces trois exemples servent de le\u00e7ons. Pepys ne donnait pas d’argent de poche \u00e0 sa femme\u00a0; Jos\u00e9phine faisait porter ses achats \u00e0 son compte sans demander le prix et Napol\u00e9on n’en savait rien jusqu’au re\u00e7u des factures\u00a0; P\u00e9ricl\u00e8s essayait de diriger son m\u00e9nage comme si c’\u00e9tait un \u00e9tat totalitaire. <\/p>\n

Le mari et la femme sont des associ\u00e9s, et quand les enfants sont assez grands pour comprendre les questions d’argent, il est bon de les faire entrer dans l’affaire. Il s’agit de fixer clairement ce que chacun doit payer et de ne pas oublier que chaque part de responsabilit\u00e9 fait partie du plan de collaboration. <\/p>\n

Un bon d\u00e9but<\/h3>\n

Il est probablement vrai que beaucoup, de gens se promettent d’\u00e9tablir un budget mais ils attendent pour cela que leur situation financi\u00e8re s’am\u00e9liore et qu’ils n’aient plus de besoins pressants. Mais m\u00eame quand vous avez des dettes qui vous paraissent lourdes, il y a moyen de mettre vos affaires en ordre, ne serait-ce que pour vous procurer la tranquillit\u00e9 d’esprit et vous permettre de mieux jouir de la vie. <\/p>\n

Si vous empruntez, faites sagement usage du cr\u00e9dit que votre banque vous accorde. N’empruntez que le montant dont vous avez besoin et prenez des mesures pour le rembourser le plus t\u00f4t possible de mani\u00e8re \u00e0 ne pas avoir trop d’int\u00e9r\u00eat \u00e0 payer. <\/p>\n

Achetez sagement<\/h3>\n

On peut d\u00e9penser aussi sagement qu’on \u00e9pargne. Quel que soit votre salaire, vous pouvez rendre votre vie malheureuse en d\u00e9pensant b\u00eatement de m\u00eame qu’en \u00e9pargnant sans but. Il y a des gens qui disent, apr\u00e8s avoir soigneusement \u00e9tudi\u00e9 la question, qu’une famille qui ach\u00e8te sagement peut acheter de 10 \u00e0 20 pour cent de plus, et un article du New York Times en octobre, au milieu de l’alarme caus\u00e9e par la hausse des prix, d\u00e9clare carr\u00e9ment que, si les consommateurs \u00e9taient bien renseign\u00e9s, ils pourraient arr\u00eater la hausse de l’indice du co\u00fbt de le vie et m\u00eame provoquer une baisse. <\/p>\n

Vous serez surpris de trouver combien de belles et bonnes choses vous pouvez vous procurer si vous achetez et d\u00e9pensez sagement, si vous choisissez avec soin, et si vous faites vos plans pour monter votre m\u00e9nage en proportion avec votre revenu. Commencez par inscrire dans un \u00ab\u00a0livre d’achats\u00a0\u00bb tout ce que vous d\u00e9sirez acheter, meubles, linge, rideaux, assiettes, etc. Inscrivez d’abord les choses plus n\u00e9cessaires ou celles qui vous donnent le plus de plaisir. Marquez en regard, quand vous les achetez, le nom du magasin et le prix. Cela vous sera utile plus tard quand il faudra les remplacer et vous servira en m\u00eame temps d’inventaire. <\/p>\n

R\u00e9partition du revenu<\/h3>\n

En donnant \u00e0 cette section le titre de \u00ab\u00a0R\u00e9partition du revenu\u00a0\u00bb nous n’avions pas l’intention de vous indiquer la proportion \u00e0 consacrer au logement, \u00e0 la nourriture, aux v\u00eatements, etc. Vous la trouverez plus loin, mais seulement \u00e0 titre de renseignement. Les coutumes et les d\u00e9sirs de chaque lecteur du pr\u00e9sent Bulletin diff\u00e8rent dans une tr\u00e8s grande mesure et il serait impossible de proposer un budget qui fasse l’affaire de tous. Nous indiquerons seulement les grandes lignes et chacun de vous en remplira les d\u00e9tails \u00e0 son gr\u00e9. <\/p>\n

Les importantes divisions des d\u00e9penses domestiques sont\u00a0: le logement, la nourriture, les v\u00eatements, les frais de maison et l’\u00e9pargne. C’est \u00e0 vous de d\u00e9cider combien affecter \u00e0 chacune. Le tableau ci-dessous indique les grandes r\u00e9partitions du revenu, en pourcentages, d’apr\u00e8s diff\u00e9rentes sources\u00a0: <\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
\u00a0<\/td>\n(1)<\/td>\n(2)<\/td>\n(3)<\/td>\n(4)<\/td>\n<\/tr>\n
\u00a0<\/td>\n(voir notes)<\/td>\n<\/tr>\n
Logement<\/td>\n25<\/td>\n20 \u00e0 25<\/td>\n20<\/td>\n20<\/td>\n<\/tr>\n
Nourriture<\/td>\n40<\/td>\n25 \u00e0 40<\/td>\n35<\/td>\n40<\/td>\n<\/tr>\n
V\u00eatements<\/td>\n15<\/td>\n15<\/td>\n15<\/td>\n10<\/td>\n<\/tr>\n
Frais de maison<\/td>\n10<\/td>\n8 \u00e0 15<\/td>\n10<\/td>\n10<\/td>\n<\/tr>\n
\u00c9pargne<\/td>\n10<\/td>\n15<\/td>\n10<\/td>\n10<\/td>\n<\/tr>\n<\/table>\n

(Notes\u00a0: (1) D. C. Maclean, dans le Financial Post du 5 avril 1947. Pour un m\u00e9nage avec deux enfants. (2) Brochure du Canadian Welfare Council \u00ab\u00a0Managing the Home on Small Income\u00a0\u00bb, 1938. L’\u00e9pargne comprend les amusements, les cadeaux, la sant\u00e9 et l’\u00e9ducation. (3) Budget publi\u00e9 par la First Wisconsin National Bank \u00e0 l’intention de la femme d’affaires, et le No 4, de la m\u00eame source, est pour les c\u00e9libataires. Les autres 10 pour cent sont pour \u00ab\u00a0autres d\u00e9penses, perfectionnement\u00a0\u00bb) <\/p>\n

Ces chiffres ont bon air et semblent s’accorder tr\u00e8s bien dans la r\u00e9partition de chaque dollar de revenu. Il serait bon, peut-\u00eatre, d’y ajouter une autre division qu’on pourrait appeler \u00ab\u00a0Impr\u00e9vus\u00a0\u00bb pour combler les vides et \u00e9viter les soucis \u00e0 la maison aussi bien qu’au bureau. On y prendrait les $10 qu’on a pr\u00eat\u00e9s \u00e0 un ami et qu’il n’a jamais rendus\u00a0; les $5 qu’on met \u00e0 un cadeau dans un moment d’enthousiasme quand il n’y a qu’un dollar dans la r\u00e9serve \u00e0 cet effet. On pourrait affecter \u00e0 cette division 2\u00bd ou 5 pour cent qu’on prendrait proportionnellement sur les autres. <\/p>\n

Syst\u00e8mes de budgets<\/h3>\n

Il est impossible, comme nous l’avons dit, d’\u00e9tablir un budget qui fasse l’affaire de tout le monde. On ne peut pas dire qu’un budget est bon ou mauvais, mais il n’y en a qu’un seul de bon ou de mauvais pour chaque personne, et quelques conseils pourront \u00eatre utiles \u00e0 cet \u00e9gard. <\/p>\n

D’abord il faut un peu de comptabilit\u00e9, et je vois d’ici quelques lecteurs qui se disposent \u00e0 sauter la fin de l’article. Mais ne vous effrayez pas. Vous n’aurez pas \u00e0 \u00e9tudier la finance ou vous perdre dans des statistiques, quoique les statistiques soient tr\u00e8s int\u00e9ressantes et instructives quand on devient familier avec elles. Toute la comptabilit\u00e9 dont vous avez besoin tient dans cet article. <\/p>\n

Comme dans tous les m\u00e9tiers, il y a des \u00ab\u00a0trucs\u00a0\u00bb qui aident souvent \u00e0 faire le budget\u00a0; par exemple, des gens divisent imm\u00e9diatement le salaire en trois parties\u00a0: (1) argent de poche (tramways, repas au dehors, cigarettes)\u00a0; (2) comptes \u00e0 payer (loyer, lait, \u00e9picier)\u00a0; (3) montant repr\u00e9sentant le douzi\u00e8me, le vingt-quatri\u00e8me ou le cinquante-deuxi\u00e8me de ce qu’il faut pour les assurances, les imp\u00f4ts, les v\u00eatements, les vacances, etc. Ils d\u00e9posent cela \u00e0 la banque et tirent dessus au fur et \u00e0 mesure. <\/p>\n

D’autres prennent des enveloppes marqu\u00e9es \u00ab\u00a0lait, \u00e9picier, \u00e9lectricit\u00e9, etc.\u00a0\u00bb et y d\u00e9posent le montant voulu chaque semaine ou chaque jour de paie. C’est l\u00e0 un tr\u00e8s bon syst\u00e8me sous beaucoup de rapports. Ce qui reste dans l’enveloppe va au compte d’\u00e9pargne. Il est permis d’emprunter \u00e0 une enveloppe pour en compl\u00e9ter une autre pourvu qu’on y aille lentement et qu’on en tienne compte. <\/p>\n

Un livre de budget publi\u00e9 par la Y.W.C.A., d’un format commode pour aller dans la bourse, porte ces mots\u00a0: \u00ab\u00a0Tenez compte des d\u00e9penses de cette ann\u00e9e et vous saurez comment employer le salaire de l’an prochain.\u00a0\u00bb C’est un meilleur moyen que les enveloppes et cela ne donne pas beaucoup de travail. <\/p>\n

Mod\u00e8les de budget<\/h3>\n

Bien que les budgets des autres ne fassent pas exactement votre affaire, il est toujours int\u00e9ressant de voir comment les autres se d\u00e9brouillent. Nous avons en cons\u00e9quence recueilli plusieurs budgets, non pas dans des livres, mais parmi des gens que nous connaissons. Les chiffres donnent la proportion du revenu total. <\/p>\n

M\u00e9nage sans enfants<\/span>. Le mari suit des cours universitaires, travaille en \u00e9t\u00e9. La femme a un emploi. Revenu, compos\u00e9 de subvention du gouvernement, salaire en \u00e9t\u00e9 et salaire de la femme, $2,500. Frais de maison (36.52 pour cent)\u00a0; loyer 24\u00a0; chauffage 2.6\u00a0; \u00e9clairage, gaz et eau 3.8\u00a0; buanderie 2\u00a0; divers 4.12\u00a0; nourriture\u00a0: 17.2\u00a0; v\u00eatements\u00a0: 12\u00a0; amusements et dons\u00a0: 14\u00a0; dentiste\u00a0: 2\u00a0; imp\u00f4t sur le revenu (ce montant n’est pas gros vu qu’une partie du revenu consiste en \u00ab\u00a0subvention\u00a0\u00bb)\u00a0: 4.08\u00a0; assurances\u00a0: 7.8\u00a0; divers (transport, pharmacien, etc.) 6.4. Ce m\u00e9nage n’\u00e9pargne pas et tire m\u00eame sur ses \u00e9conomies en vendant des obligations pour d\u00e9penses comme vacances, jour de l’an, manteau d’hiver, etc. C’est l\u00e0 un cas typique, puisqu’il y a maintenant un grand nombre de jeunes m\u00e9nages qui se tirent d’affaire pendant que le mari lib\u00e9r\u00e9 du service militaire suit des cours pour se pr\u00e9parer \u00e0 une meilleure carri\u00e8re. <\/p>\n

Femme c\u00e9libataire<\/span>. Loyer\u00a0: 17\u00a0; nourriture\u00a0: 17\u00a0; v\u00eatements\u00a0: 17\u00a0; amusements et dons\u00a0: 15\u00a0; divers\u00a0: 12\u00a0; \u00e9pargne\u00a0: 11\u00a0; t\u00e9l\u00e9phone et buanderie\u00a0: 4\u00a0; assurances\u00a0: 4\u00a0; docteur et dentiste\u00a0: 3. <\/p>\n

Femme c\u00e9libataire<\/span>. Nourriture\u00a0: 23\u00a0; loyer\u00a0: 14\u00a0; \u00e9pargne\u00a0: 11\u00a0; v\u00eatements\u00a0: 10\u00a0; amusements et dons\u00a0: 10\u00a0; imp\u00f4t sur le revenu\u00a0: 9\u00a0; renouvellements (linge, etc.)\u00a0: 4\u00a0; assurance hospitali\u00e8re et assurance-ch\u00f4mage\u00a0: 4\u00a0; buanderie et nettoyage\u00a0: 4\u00a0; repas au dehors\u00a0: 3\u00a0; tramways\u00a0: 3\u00a0; t\u00e9l\u00e9phone\u00a0: 2\u00a0; docteur, dentiste, opticien\u00a0: 2\u00a0; pharmacien\u00a0: 1. <\/p>\n

M\u00e9nage deux enfants<\/span>. Logement\u00a0: 36\u00a0; nourriture\u00a0: 20\u00a0; v\u00eatements\u00a0: 9\u00a0; frais de maison\u00a0: 25\u00a0; \u00e9pargne\u00a0: 10. <\/p>\n

Comment \u00e9tablir un budget<\/h3>\n

Pour rendre vos calculs plus agr\u00e9ables, oubliez qu’un budget est un plan de d\u00e9penses\u00a0; imaginez-vous que vous calculez \u00e0 l’avance quel sera votre revenu net<\/em>… ce que vous aurez pour d\u00e9penser comme vous voudrez quand vous aurez pay\u00e9 tous vos frais. <\/p>\n

Pour bien faire la chose il faut tenir compte de tout votre actif\u00a0: placements, assurance-vie (valeur de rachat), biens mobiliers et immobiliers, argent en main et en banque. Vous trouverez cela agr\u00e9able et utile. C’est bon \u00e0 savoir en cas d’urgence, \u00e7a vous remonte quand vous \u00eates d\u00e9courag\u00e9, et c’est tr\u00e8s commode quand vous d\u00e9sirez emprunter. <\/p>\n

Ensuite, inscrivez votre revenu. Ne vous bercez pas d’illusions\u00a0; comptez le minimum que vous vous attendez \u00e0 recevoir et basez votre budget sur cela. Ne vous attendez pas \u00e0 l’inattendu comme des cadeaux du jour de l’an ou des gratifications. Si vous en recevez, tant mieux, c’est tout \u00e0 vous sans entrer dans le budget et vous pouvez en faire ce que vous voulez. <\/p>\n

Puis, d\u00e9duisez votre imp\u00f4t sur le revenu. Prenez cela philosophiquement et n’y pensez plus. Le reste est votre revenu disponible, ce que vous pouvez d\u00e9penser. \u00c0 propos, il y a des gens qui ont de dr\u00f4les d’id\u00e9es sur les imp\u00f4ts. On ne peut pas s’attendre \u00e0 recevoir pour rien les services que les municipalit\u00e9s, les provinces et le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral nous fournissent. Ils nous les fournissent parce que nous les demandons. Cela co\u00fbterait beaucoup plus cher s’il fallait payer chaque fois que vous roulez sur une route, que vous envoyez votre enfant \u00e0 l’\u00e9cole, que les pompiers accourent \u00e0 votre appel. Les gouvernements fournissent des quantit\u00e9s de services dont chaque contribuable est un petit actionnaire. <\/p>\n

Calculez le total des d\u00e9penses fixes pour l’ann\u00e9e, c’est-\u00e0-dire loyer, imp\u00f4ts, int\u00e9r\u00eat, remboursements et autres montants que vous connaissez d’avance. D\u00e9duisez cela de votre revenu net, et le reste est le montant dont vous avez \u00e0 \u00e9tablir le budget en d\u00e9tail. D\u00e9cidez comment vous allez le r\u00e9partir pour le mieux dans l’int\u00e9r\u00eat de votre famille. Vous pouvez vous servir si vous voulez des chiffres dans les exemples cit\u00e9s plus haut, mais il vaut mieux r\u00e9fl\u00e9chir au montant que vous avez l’habitude de consacrer \u00e0 chaque division, et d\u00e9cider si vous devez l’augmenter ou le diminuer. <\/p>\n

Chargez quelqu’un de tenir le budget car c’est le seul moyen de le garder \u00e0 jour, mais ne manquez pas d’avoir des discussions p\u00e9riodiques \u00e0 son sujet pour entretenir l’int\u00e9r\u00eat de toute la famille. <\/p>\n

Compte de d\u00e9penses<\/h3>\n

Si vous n’avez pas de chiffres ou de vieux comptes que vous pouvez consulter, commencez votre budget tout de m\u00eame en et m\u00eame temps commencez \u00e0 tenir compte de vos d\u00e9penses. Achetez un petit calepin et marquez une page pour chaque jour du mois. Inscrivez tout ce que vous d\u00e9pensez, m\u00eame le sou pour vous peser, sans vous occuper pour le moment de classifier les d\u00e9penses ou de les additionner chaque jour. C’est votre journal de caisse, mais ce n’est pas un budget. <\/p>\n

\u00c0 la fin du mois, prenez une soir\u00e9e pour \u00e9tudier vos comptes. Prenez chaque montant et classez-le sous une des principales rubriques que vous avez l’intention d’employer dans votre budget. Faites l’addition et calculez la proportion de chaque division par rapport \u00e0 votre salaire mensuel. <\/p>\n

Il importe peu \u00e0 quelle \u00e9poque vous commencez votre budget, mais la plupart des gens aiment faire partir une chose si importante d’une date sp\u00e9ciale. Le premier janvier est un bon moment \u00e0 cause des bonnes r\u00e9solutions d’\u00e9conomie qu’on vient juste de prendre apr\u00e8s les f\u00eates. D’un autre c\u00f4t\u00e9, certaines personnes trouvent, ainsi que les maisons de commerce, que l’ann\u00e9e civile ne convient pas \u00e0 leurs calculs et peuvent trouver une ann\u00e9e financi\u00e8re plus commode, par exemple \u00e0 partir du jour de l’imp\u00f4t sur le revenu. Mais l’important est d’avoir un budget annuel. Si votre chauffage co\u00fbte $120 par an, il vaut mieux compter $10 par mois, m\u00eame si vous ne chauffez que six mois par an, au lieu de compter $20 par mois de novembre \u00e0 avril. Il est \u00e9galement sage d’\u00e9chelonner les grosses d\u00e9penses. Si vous aviez \u00e0 payer votre prime d’assurance, votre imp\u00f4t sur le revenu et la note du docteur le jour o\u00f9 vous vous disposez \u00e0 partir en vacances, vous pouvez voir d’ici ce qui arriverait. <\/p>\n

Il est parfois n\u00e9cessaire de r\u00e9viser le budget ou d’en pr\u00e9parer un pour des fins sp\u00e9ciales, par exemple quand les circonstances ont tellement chang\u00e9 que l’ancien budget est devenu impraticable. L’indice des aliments a augment\u00e9 de 17 pour cent entre d\u00e9cembre 1946 et septembre 1947, de sorte que le montant qui achetait $25 de vivres au commencement de l’ann\u00e9e n’en ach\u00e8te plus que $20.75 vers la fin. <\/p>\n

Pour que votre budget soit durable et pratique, faites-le simple. Vous y trouverez du plaisir, et un bon budget rend la vie plus agr\u00e9able. C’est une question de faire ses plans \u00e0 l’avance et non pas de tenir des livres. Il n’est pas n\u00e9cessaire ou recommandable de se montrer s\u00e9v\u00e8re – sauf peut-\u00eatre dans les cas comme celui de Jos\u00e9phine et de Napol\u00e9on, et il est probable qu’ils auraient \u00e9vit\u00e9 toutes ces sc\u00e8nes s’il s’\u00e9tait montr\u00e9 aussi ferme avec elle qu’avec ses g\u00e9n\u00e9raux. <\/p>\n

Il y a trois points importants \u00e0 surveiller. (1) Ne vous y trompez pas, il faut que le budget s’\u00e9quilibre. Si vous empruntez, m\u00eame pour la meilleure raison du monde, indiquez l’emprunt \u00e0 l’endroit o\u00f9 appartient l’argent. (2) Ne vous imaginez pas qu’une augmentation de salaire ou une somme que vous n’attendez pas vous permet de d\u00e9penser sans compter \u00e0 l’avenir. Les augmentations de salaire paraissent plus grosses quand on les re\u00e7oit que quand on les d\u00e9pense. (3) Ne prenez pas vos parents ou vos amis comme exemple. Les jeunes m\u00e9nages oublient souvent que leurs parents avaient beaucoup plus d’argent qu’eux et ils essaient de se procurer tout le confort qu’ils avaient \u00e0 la maison. Les voisins nous causent souvent des d\u00e9sagr\u00e9ments, non pas par leurs actions, mais parce que nous essayons de vivre sur le m\u00eame pied qu’eux sans avoir les m\u00eames moyens. <\/p>\n

D\u00e9penses fortuites<\/h3>\n

Dans un excellent livre appel\u00e9 \u00ab\u00a0Income and Outgo\u00a0\u00bb, publi\u00e9 en 1936, Nigel Balchin dit\u00a0: \u00ab\u00a0C’est quand nous avons pris soin de n\u00e9cessit\u00e9s aussi \u00e9videntes que la nourriture et les v\u00eatements, que nous tombons dans le domaine r\u00e9ellement obscur des d\u00e9penses domestiques – le domaine dans lequel l’argent dispara\u00eet d’une fa\u00e7on inexplicable et inexpliqu\u00e9e. Le meilleur commentaire \u00e0 cet \u00e9gard est que la majorit\u00e9 des m\u00e9nag\u00e8res qui nous ont donn\u00e9 ce renseignement n’ont pas \u00e9t\u00e9 capables de nous dire o\u00f9 va l’argent.\u00a0\u00bb <\/p>\n

Admettons franchement qu’un peu d’argent dispara\u00eet forc\u00e9ment sans qu’on sache o\u00f9 il va. En parcourant le compte de d\u00e9penses de sa femme, un mari trouva ici et l\u00e0\u00a0: \u00ab\u00a0DSQ $1.50\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0DSQ $3\u00a0\u00bb. Il lui demanda ce que c’\u00e9tait et elle r\u00e9pondit\u00a0: \u00ab\u00a0Dieu sait quoi.\u00a0\u00bb <\/p>\n

N’oublions pas que ces montants de \u00ab\u00a0DSQ\u00a0\u00bb sortent de quelque part. Le but essentiel d’un budget est d’assurer une bonne r\u00e9partition des d\u00e9penses de mani\u00e8re \u00e0 en avoir pour votre argent et ne pas empi\u00e9ter sur les montants destin\u00e9s \u00e0 d’autres fins. Prenez garde par cons\u00e9quent si vous avez des \u00ab\u00a0DSQ\u00a0\u00bb dans vos comptes. <\/p>\n

Ne vous d\u00e9couragez pas<\/h3>\n

Ne vous attendez pas \u00e0 faire un budget id\u00e9al du premier coup. C’est un essai. L’ann\u00e9e prochaine vous y trouverez plaisir car vous aurez des chiffres de comparaison. Ne prenez pas l’habitude de passer des heures \u00e0 trouver une erreur de 23 sous (les erreurs sont toujours en chiffres impairs). Personne ne peut esp\u00e9rer tomber toujours juste et rien ne sert d’essayer. Einstein, qui est d’une jolie force en math\u00e9matiques, n’a jamais r\u00e9ussi \u00e0 balancer son livre de banque. Pepys a eu une bonne surprise, une fois, mais il connaissait trop bien les budgets pour y croire\u00a0: \u00ab\u00a0En faisant mes comptes, dit-il, je me trouve riche de plus de \u00a340, \u00e0 quoi je ne m’attendais pas, mais j’ai peur d’avoir oubli\u00e9 quelque chose.\u00a0\u00bb <\/p>\n

Apr\u00e8s avoir commenc\u00e9 \u00e0 faire un budget, continuez. Il y a assez de gens qui s’en trouvent bien pour prouver que cela en vaut la peine. <\/p>\n

Vous ferez un usage plus intelligent de votre revenu si vous faites un plan pour le d\u00e9penser\u00a0: (1) vous serez s\u00fbr d’avoir les n\u00e9cessit\u00e9s parce que vous les mettez en t\u00eate, donc pas de soucis \u00e0 cet \u00e9gard\u00a0; (2) vos achats seront faits plus sagement parce qu’ils seront pr\u00e9vus. Vous pourrez profiter des r\u00e9ductions saisonni\u00e8res et vous aurez le temps de chercher ce que vous d\u00e9sirez\u00a0; (3) vos achats, par exemple les meubles ou les v\u00eatements, seront mieux appareill\u00e9s parce que vous aurez fait votre choix d’avance\u00a0; (4) vous d\u00e9couvrirez et vous arr\u00eaterez \u00e0 temps le gaspillage\u00a0; (5) le budget vous permettra de mener un meilleur train de vie gr\u00e2ce \u00e0 un plan d’ensemble et un programme syst\u00e9matique. <\/p>\n

Et enfin, le budget bannira les soucis. Avez-vous des embarras financiers\u00a0? Est-ce que vous avez r\u00e9ellement un probl\u00e8me, ou bien vous vous tracassez sans savoir exactement pourquoi\u00a0? Un budget vous renseignera. Mais si vous \u00eates de ceux qui refusent de consulter un docteur parce que (1) il peut trouver quelque chose qui ne va pas et vous le dire, ou (2) d\u00e9couvrir au contraire que vous n’avez rien, ce qui vous priverait d’un sujet de conversation – alors un budget ne fait d\u00e9cid\u00e9ment pas voire affaire. <\/p>\n

Demandez \u00e0 votre succursale de La Banque Royale du Canada ou au si\u00e8ge social \u00e0 Montr\u00e9al \u00ab\u00a0Le Budget familial simplifi\u00e9\u00a0\u00bb pr\u00e9par\u00e9 \u00e0 votre intention. Il vous indique la mani\u00e8re de pr\u00e9parer le budget qui convient \u00e0 vos besoins et contient le nombre de pages voulues pour l’ann\u00e9e. <\/p>\n

\u00a0<\/p>\n<\/p><\/div>\n","protected":false},"author":87,"featured_media":0,"template":"","categories":[1],"rbc_letter_theme":[],"rbc_letter_year":[57],"class_list":["post-2050","rbc_letter","type-rbc_letter","status-publish","hentry","category-uncategorized","rbc_letter_year-57"],"acf":[],"yoast_head":"\nD\u00e9cembre 1947 - Budgets de Famille - RBC<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/notre-compagnie\/histoire\/bulletin\/decembre-1947-budgets-de-famille\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"D\u00e9cembre 1947 - Budgets de Famille\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Il n’y a pas si longtemps, on passait pour un original quand on faisait un budget pour ses d\u00e9penses personnelles ou domestiques. 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