{"id":873,"date":"2024-03-14T14:33:23","date_gmt":"2024-03-14T14:33:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/2024\/03\/14\/point-cle-au-canada-les-locataires-doivent-surmonter-des-obstacles-plus-importants-a-la-constitution-dun-patrimoine-que-les-proprietaires\/"},"modified":"2024-03-14T14:33:23","modified_gmt":"2024-03-14T14:33:23","slug":"point-cle-au-canada-les-locataires-doivent-surmonter-des-obstacles-plus-importants-a-la-constitution-dun-patrimoine-que-les-proprietaires","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/analyse-pour-le-canada\/logement-au-canada\/rapports-speciaux-sur-le-logement\/point-cle-au-canada-les-locataires-doivent-surmonter-des-obstacles-plus-importants-a-la-constitution-dun-patrimoine-que-les-proprietaires\/","title":{"rendered":"<b>Point cl\u00e9 :<\/b> Au Canada, les locataires doivent surmonter des obstacles plus importants \u00e0 la constitution d\u2019un patrimoine que les propri\u00e9taires"},"content":{"rendered":"<ul>\n<li>Au Canada, l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 repr\u00e9sente le principal moyen de constituer du patrimoine : en effet, les m\u00e9nages ont amass\u00e9 pr\u00e8s de la moiti\u00e9 de leur patrimoine au cours des trente derni\u00e8res ann\u00e9es sous l\u2019impulsion du secteur immobilier r\u00e9sidentiel.<\/li>\n<li>En m\u00eame temps, l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 n\u2019a jamais \u00e9t\u00e9 aussi ardue. Plus de deux tiers (68 %) des m\u00e9nages canadiens ne peuvent pas se permettre d\u2019acheter une maison avec leurs salaires seulement. <\/li>\n<li>Au Canada, les locataires consacrent une beaucoup plus grande partie de leur salaire net aux frais de logement que les propri\u00e9taires. De nombreux locataires ont de faibles perspectives d\u2019acc\u00e9der au march\u00e9 du logement vu\n<li><strong>Point cl\u00e9 :<\/strong>\u00a0Au Canada, les locataires ont plus de peine \u00e0 joindre les deux bouts que les propri\u00e9taires : pour eux, l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 est un r\u00eave qui para\u00eet encore tr\u00e8s lointain. La constitution de patrimoine par les locataires est ainsi compromise, et pourrait ainsi exacerber les in\u00e9galit\u00e9s dans le long terme.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/wp-content\/uploads\/sites\/24\/2025\/03\/FR-Proof-Point-Graphs-3.13-Soaring-home-equity.png\" alt=\"\" width=\"1920\" height=\"1359\" class=\"alignnone size-full wp-image-43912\" \/><\/p>\n<p>C\u2019est le logement canadien qui stimule depuis longtemps la constitution de patrimoine. Pr\u00e8s de la moiti\u00e9 de la constitution de patrimoine canadienne s\u2019est produite sous l\u2019impulsion de l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 au cours des trente derni\u00e8res ann\u00e9es. Les propri\u00e9taires ont vu leur valeur nette du patrimoine cro\u00eetre de neuf \u00e0 treize fois la valeur du revenu disponible de leur m\u00e9nage depuis le quatri\u00e8me trimestre de 2010. En comparaison, l\u2019appr\u00e9ciation du patrimoine des locataires a \u00e9t\u00e9 bien moindre. Leur valeur nette du patrimoine est pass\u00e9e de 3 \u00e0 3,5 fois au cours de la m\u00eame p\u00e9riode, exclusion faite des immeubles r\u00e9sidentiels d\u00e9tenus par les locataires<sup>1<\/sup>.<\/p>\n<h2 class=\"title-text\">La pand\u00e9mie a accord\u00e9 un l\u00e9ger sursis aux locataires&#8230; avant le retour des pressions<\/h2>\n<p>De tout temps, les locataires ont \u00e9t\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9chelon le plus bas de l\u2019\u00e9chelle salariale. Ainsi, de nombreuses personnes qui r\u00eavaient de poss\u00e9der leur chez-eux ont pein\u00e9 \u00e0 amasser leur mise de fonds. Au d\u00e9but de 2020, le concours de circonstances \u2013 l\u2019octroi de subventions gouvernementales aux m\u00e9nages et les occasions limit\u00e9es de d\u00e9penses \u2013 a toutefois permis tant aux locataires qu\u2019aux propri\u00e9taires de mettre plus de c\u00f4t\u00e9. Pour les Canadiens qui louaient leur r\u00e9sidence principale, l\u2019\u00e9pargne nette en pourcentage du revenu disponible de leur m\u00e9nage a atteint 22 % au deuxi\u00e8me trimestre de 2020, soit un taux \u00e0 peine inf\u00e9rieur \u00e0 celui de 24 % atteint par les propri\u00e9taires. Tant les propri\u00e9taires que les locataires ont connu une constitution de patrimoine exceptionnelle depuis la p\u00e9riode pr\u00e9c\u00e9dant la pand\u00e9mie jusqu\u2019au deuxi\u00e8me trimestre de 2023, la valeur nette de patrimoine ayant augment\u00e9 de 34 % pour les propri\u00e9taires et de 23 % pour les locataires<sup>2<\/sup> (sans actif immobilier).<\/p>\n<p>Le troisi\u00e8me trimestre de 2023 a toutefois marqu\u00e9 un tournant : tant les propri\u00e9taires que les locataires ont alors vu leur patrimoine net diminuer. Les locataires ont toutefois sans \u00e9quivoque \u00e9t\u00e9 plus durement touch\u00e9s . En plus d\u2019affronter un repli du patrimoine constitu\u00e9 pendant la pand\u00e9mie (en grande partie d\u00fb \u00e0 la moins-value des actifs financiers), les locataires au Canada se sont \u00e0 nouveau mis \u00e0 d\u00e9s\u00e9pargner dans l\u2019ensemble, c.-\u00e0-d. \u00e0 d\u00e9penser plus qu\u2019ils ne gagnaient chaque trimestre. Dans l\u2019ensemble, les locataires ont d\u00e9pens\u00e9 pr\u00e8s de 9 % de plus que le revenu disponible de leur m\u00e9nage en 2023, alors que les propri\u00e9taires ont \u00e9pargn\u00e9 7 % de leur salaire net.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/wp-content\/uploads\/sites\/24\/2025\/03\/FR-Proof-Point-Graphs-3.13-Canadian-homeowners-higher-than-renters.png\" alt=\"\" width=\"1920\" height=\"1294\" class=\"alignnone size-full wp-image-43913\" \/><\/p>\n<h2 class=\"title-text\">Les locataires \u00e0 faible revenu encore plus accul\u00e9s <\/h2>\n<p>Au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es, tant les locataires que les propri\u00e9taires ont fait les frais de l\u2019augmentation des co\u00fbts de logement, bien que les locataires aient plus fortement ressenti cet \u00e9tau, car en moyenne leurs m\u00e9nages disposent d\u2019un moindre revenu. Et m\u00eame si depuis la fin des ann\u00e9es 1990, les revenus des locataires ont augment\u00e9 au m\u00eame rythme que ceux des propri\u00e9taires, la part du revenu qu\u2019ils attribuent au logement a cr\u00fb rapidement.  En 1999, les locataires ont affect\u00e9 une part moyenne de 25 % de leur salaire net \u00e0 se loger (en ce compris les factures de services publics). Ce pourcentage \u00e9tait l\u00e9g\u00e8rement sup\u00e9rieur \u00e0 celui des propri\u00e9taires pendant la m\u00eame p\u00e9riode (23 % de leur salaire net). L\u2019\u00e9cart s\u2019est fortement creus\u00e9. En 2022, les locataires ont accord\u00e9 29 % de leur salaire apr\u00e8s imp\u00f4t au logement, contre 21 % pour les propri\u00e9taires (qui, au moyen de ces affectations, se constituent une \u00e9pargne sous la forme de valeur nette immobili\u00e8re). Avec ce concours de circonstances \u2013 faibles revenus et frais de logement plus \u00e9lev\u00e9s \u2013 les locataires peuvent tr\u00e8s difficilement amasser une mise de fonds, une \u00e9tape cruciale pour commencer leur constitution de patrimoine.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/wp-content\/uploads\/sites\/24\/2025\/03\/FR-Proof-Point-Graphs-3.13-Renters-more-squeezed.png\" alt=\"\" width=\"1920\" height=\"1181\" class=\"alignnone size-full wp-image-43914\" \/><\/p>\n<h2 class=\"title-text\">L\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 s\u2019av\u00e8re maintenant un tour de force<\/h2>\n<p>Au Canada, le taux d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 est toujours relativement \u00e9lev\u00e9. En 2022, deux tiers de la population \u00e9taient propri\u00e9taires d\u2019un immeuble r\u00e9sidentiel. Avec la d\u00e9t\u00e9rioration de l\u2019abordabilit\u00e9 toutefois, cette situation est en train de changer. Il n\u2019a jamais \u00e9t\u00e9 aussi difficile de se frayer un chemin sur le march\u00e9 du logement.<\/p>\n<p> Les locataires sont plus nombreux \u00e0 d\u00e9s\u00e9pargner, car ils se butent \u00e0 un co\u00fbt de la vie et des frais de remboursement d\u2019emprunts plus \u00e9lev\u00e9s, ce qui leur donne encore plus de fil \u00e0 retordre pour amasser une mise de fonds. Environ seulement <a href=\"https:\/\/leadershipavise.rbc.com\/des-taux-et-des-prix-eleves-rendent-la-propriete-moins-abordable-au-canada\/\">un tiers des m\u00e9nages canadiens qui gagnent un revenu ont suffisamment d\u2019argent pour acheter une maison ind\u00e9pendante individuelle gr\u00e2ce \u00e0 leur revenu seulement<\/a>. Il s\u2019agit d\u2019une nette diff\u00e9rence depuis 2005 o\u00f9 la moiti\u00e9 des Canadiens gagnaient un revenu suffisant pour acheter une maison avec leur revenu seulement. Il se peut qu\u2019un plus grand nombre de personnes gagnant un revenu moyen \u00e0 \u00e9lev\u00e9 deviennent des locataires si l\u2019accessibilit\u00e9 \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 ne s\u2019am\u00e9liore pas et si plus de Canadiens se font \u00e9vincer du march\u00e9 du logement.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/wp-content\/uploads\/sites\/24\/2025\/03\/FR-Proof-Point-Graphs-3.13-Homeowners-accumulate-savings.png\" alt=\"\" width=\"1920\" height=\"1317\" class=\"alignnone size-full wp-image-43917\" \/><\/p>\n<h2 class=\"title-text\">Les in\u00e9galit\u00e9s pourraient s\u2019accentuer \u00e0 l\u2019avenir au Canada<\/h2>\n<p>Auparavant, l\u2019achat d\u2019un premier logement \u00e9tait un rite de passage dans le fondement d\u2019une famille. Aujourd\u2019hui toutefois, l\u2019accessibilit\u00e9 au logement risque d\u2019\u00eatre plus associ\u00e9e \u00e0 un h\u00e9ritage ou au transfert de patrimoine de g\u00e9n\u00e9rations pr\u00e9c\u00e9dentes. Depuis 2010, les actifs immobiliers des propri\u00e9taires (hormis la valeur des hypoth\u00e8ques) ont augment\u00e9 quatre fois plus vite que l\u2019assurance vie et les \u00e9pargnes des r\u00e9gimes de retraite. La valeur nette immobili\u00e8re a toujours \u00e9t\u00e9 grandement consid\u00e9r\u00e9e comme un coussin de s\u00e9curit\u00e9. Toutefois,  puisque l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 est plus restreinte, il se peut que certains Canadiens n\u2019atteignent pas l\u2019\u00e9pargne cibl\u00e9e en l\u2019absence d\u2019autres moyens de constituer un patrimoine. Le risque d\u2019in\u00e9galit\u00e9s accrues entre les locataires et les propri\u00e9taires est l\u2019une des nombreuses raisons pour lesquelles le Canada doit s\u2019employer \u00e0 r\u00e9soudre sa crise du logement.   <\/p>\n<hr>\n<p><span id=\"ft-note\"><\/span><\/p>\n<ol class=\"ft-note\">\n1. \tCertains Canadiens qui louent leur r\u00e9sidence principale sont en r\u00e9alit\u00e9 propri\u00e9taires d\u2019un bien immobilier.<br \/>\n2.\tPendant la pand\u00e9mie, la constitution de patrimoine par les locataires s\u2019expliquait en grande partie par une plus-value des actifs financiers.<\/p>\n<\/ol>\n<hr>\n<p><strong>Carrie Freestone<\/strong> <em>est \u00e9conomiste \u00e0 RBC. Elle produit des analyses sur le march\u00e9 du travail et est membre du groupe d\u2019Analyse r\u00e9gionale, o\u00f9 elle contribue \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement des perspectives macro\u00e9conomiques de la province.<\/em><\/p>\n<style class=\"advgb-styles-renderer\">h2.title-text{font-size: 2.7rem;font-weight: 400;line-height: 1.2;}.chart-title {font-weight: 500; color: #006ac3!important;text-align: center;line-height: 1.2;margin: 40px auto 5px auto;font-size: 25px;}.chart-subtitle{font-weight:500;text-align:center;color:#899299;font-size:18px;}.source-text {font-size: 14px;text-align: center;line-height: 1.2;}.foot-note {font-size: 14px;line-height: 1.2;}.ft-note{font-size:15px;}<\/style>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Au Canada, l\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 repr\u00e9sente le principal moyen de constituer du patrimoine : en effet, les m\u00e9nages ont amass\u00e9 pr\u00e8s de la moiti\u00e9 de leur patrimoine au cours des trente derni\u00e8res ann\u00e9es sous l\u2019impulsion du secteur immobilier r\u00e9sidentiel. 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