{"id":755,"date":"2023-08-23T04:00:44","date_gmt":"2023-08-23T04:00:44","guid":{"rendered":"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/2023\/08\/23\/point-cle-la-generation-y-canadienne-est-la-moins-protegee-contre-la-perte-demploi\/"},"modified":"2023-08-23T04:00:44","modified_gmt":"2023-08-23T04:00:44","slug":"point-cle-la-generation-y-canadienne-est-la-moins-protegee-contre-la-perte-demploi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/analyse-pour-le-canada\/analyse-en-vedette\/perspectives\/point-cle-la-generation-y-canadienne-est-la-moins-protegee-contre-la-perte-demploi\/","title":{"rendered":"<b>Point cl\u00e9 :<\/b> la g\u00e9n\u00e9ration Y canadienne est la moins prot\u00e9g\u00e9e contre la perte d\u2019emploi"},"content":{"rendered":"<ul>\n<li>Le passif des membres de la g\u00e9n\u00e9ration Y les plus \u00e2g\u00e9s (et des plus jeunes membres de la g\u00e9n\u00e9ration X) a mont\u00e9 en fl\u00e8che pour atteindre des niveaux record. Le ratio dette-revenu disponible des personnes de 35 \u00e0 44 ans est pass\u00e9 de 150 % en 1999 \u00e0 environ 250 % en 2019.<\/li>\n<li>En outre, malgr\u00e9 la croissance rapide des revenus, ceux-ci ne sont pas assez importants pour compenser la hausse des paiements pour le remboursement des dettes.<\/li>\n<li>Le fardeau devrait s\u2019alourdir : en moyenne, les versements mensuels des Canadiens qui renouvellent leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire pourraient augmenter d\u2019environ 25 % d\u2019ici le d\u00e9but de 2024. Les membres les plus \u00e2g\u00e9s de la g\u00e9n\u00e9ration Y seront les plus durement touch\u00e9s.<\/li>\n<li><strong>En conclusion, <\/strong>La consommation des Canadiens d\u2019\u00e2ge moyen demeure stable, mais leur lourd passif les rend plus vuln\u00e9rables aux chocs du march\u00e9 du travail. Si les pertes d\u2019emploi dans ce groupe se multiplient, la vigueur de la consommation diminuera sans aucun doute.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>La g\u00e9n\u00e9ration Y est plus endett\u00e9e que jamais<\/h3>\n<p>\u00c0 bien des \u00e9gards, la g\u00e9n\u00e9ration Y se caract\u00e9rise par un niveau d\u2019endettement des m\u00e9nages stup\u00e9fiant.<\/p>\n<p>En 2019, le ratio dette totale-revenu disponible des Canadiens de 35 \u00e0 44 ans (endett\u00e9s) s\u2019\u00e9levait \u00e0 250 %. Ce taux d\u2019endettement est bien plus \u00e9lev\u00e9 que celui des Canadiens du m\u00eame \u00e2ge en 1999 (environ 150 %). Les jeunes membres de la g\u00e9n\u00e9ration Y endett\u00e9s (moins de 35 ans) ne s\u2019en sortent gu\u00e8re mieux, leur endettement \u00e9quivalant \u00e0 165 % de leur revenu disponible. Fait surprenant, le ratio d\u2019endettement de cette plus jeune cohorte n\u2019augmente pas sensiblement depuis 1999. Toutefois, son taux d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 est beaucoup plus faible (seul le tiers de ses membres a un pr\u00eat hypoth\u00e9caire).<\/p>\n<p>\u00c0 la suite d\u2019une s\u00e9rie rapide de hausses des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, les Canadiens qui renouvellent bient\u00f4t leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire<a href=\"#ft-note\"><sup>1<\/sup><\/a> pourraient voir leurs mensualit\u00e9s s\u2019accro\u00eetre de 25 %. Les membres de la g\u00e9n\u00e9ration Y n\u2019ont pas tous contract\u00e9 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Cependant, ceux qui en ont un devront effectuer des versements nettement sup\u00e9rieurs. C\u2019est particuli\u00e8rement vrai pour les jeunes cohortes dont le capital r\u00e9siduel est plus \u00e9lev\u00e9, d\u2019autant plus que les revenus n\u2019ont pas progress\u00e9 au m\u00eame rythme que l\u2019endettement. Depuis le d\u00e9but de la pand\u00e9mie, la r\u00e9mun\u00e9ration horaire moyenne s\u2019est accrue de 12 %, soit moins de la moiti\u00e9 de l\u2019augmentation du versement moyen sur un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe de cinq ans. <\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/wp-content\/uploads\/sites\/24\/2025\/03\/proof-point-0823-Chart-1-FR.png\" alt=\"\" width=\"1200\" height=\"707\" class=\"alignnone size-full wp-image-42407\" \/><\/p>\n<h3>La hausse des taux est avantageuse pour de nombreux baby-boomers fortun\u00e9s<\/h3>\n<p>Les baby-boomers, qui forment la plus grande cohorte du Canada, s\u2019en tirent mieux. Les personnes \u00e2g\u00e9es de 65 ans et plus repr\u00e9sentent pr\u00e8s d\u2019un quart des d\u00e9clarants et 20 % du revenu total des m\u00e9nages. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, ce groupe est beaucoup moins sensible aux hausses des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. En effet, seuls 14 % des m\u00e9nages de baby-boomers ont encore une dette hypoth\u00e9caire et, pour ceux qui en ont une, le solde moyen correspond \u00e0 la moiti\u00e9 de celui de la g\u00e9n\u00e9ration Y. Les baby-boomers et les membres plus \u00e2g\u00e9s de la g\u00e9n\u00e9ration X (55 ans et plus) ont aussi accumul\u00e9 davantage d\u2019actifs productifs d\u2019int\u00e9r\u00eats. Ils devraient donc profiter d\u2019un contexte de hausse des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. Les d\u00e9p\u00f4ts \u00e0 terme de particuliers canadiens dans les banques \u00e0 charte ont augment\u00e9 de 200 G$ par rapport aux niveaux d\u2019avant la pand\u00e9mie, et ce, principalement en raison de l\u2019attrait des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s. En ce qui concerne les Canadiens de 65 ans et plus, le revenu d\u2019emploi est \u00e9galement moins important (il repr\u00e9sente une petite part de leur revenu total), car leurs actifs les prot\u00e8gent des fortes baisses de revenu associ\u00e9es aux pertes d\u2019emploi. Les deux tiers du revenu de ces personnes sont issus de r\u00e9gimes de retraite priv\u00e9s et de paiements de transfert gouvernementaux. Seulement 16 % de leur revenu proviennent d\u2019un emploi.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/wp-content\/uploads\/sites\/24\/2025\/03\/proof-point-0823-Chart-2-FR.png\" alt=\"\" width=\"1200\" height=\"707\" class=\"alignnone size-full wp-image-42408\" \/><\/p>\n<h3>Pourtant, les baby-boomers ont tendance \u00e0 d\u00e9penser moins<\/h3>\n<p>Malgr\u00e9 ces avantages, les niveaux de consommation des baby-boomers sont en moyenne les plus bas. Ce groupe d\u00e9pense plus d\u2019un tiers de moins en produits et services discr\u00e9tionnaires que les jeunes Canadiens dans la trentaine. Par ailleurs, \u00e9tant donn\u00e9 que les jeunes cohortes comptent grandement sur un revenu d\u2019emploi stable (qui constitue 85 % de leur revenu total) pour rembourser des dettes \u00e9lev\u00e9es, les licenciements pourraient nuire consid\u00e9rablement \u00e0 leurs d\u00e9penses discr\u00e9tionnaires. Alors que la croissance se maintient apr\u00e8s des hausses de taux sans pr\u00e9c\u00e9dent, la mont\u00e9e du ch\u00f4mage pourrait donner lieu \u00e0 un renversement de la situation pour la demande dans la prochaine ann\u00e9e. <\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.rbc.com\/fr\/economique\/wp-content\/uploads\/sites\/24\/2025\/03\/Proof-Point-Graphs-7.26-Temporary-workers-fill-labour-gaps-FR.jpg\" alt=\"\" width=\"1920\" height=\"1080\" class=\"alignnone size-full wp-image-42171\" \/><\/p>\n<hr>\n<p><em><b>Carrie Freestone<\/b> est \u00e9conomiste \u00e0 RBC. Elle produit des analyses sur le march\u00e9 du travail et est membre du groupe d\u2019Analyse r\u00e9gionale, o\u00f9 elle contribue \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement des perspectives macro\u00e9conomiques de la province.<\/em><\/p>\n<p><em><b>Naomi Powell<\/b>, directrice de la r\u00e9daction, Services \u00e9conomiques et leadership avis\u00e9 RBC, dirige la publication de Point cl\u00e9.<\/em><\/p>\n<ol class=\"ft-note\">\n<li>1.\tSelon un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe de cinq ans amorti sur 25 ans. Les taux proviennent de RateHub et refl\u00e8tent la variation des taux hypoth\u00e9caires moyens entre janvier 2019 et janvier 2023. <\/li>\n<\/ol>\n<style class=\"advgb-styles-renderer\">.h3, h3{font-size: 2.4rem;}.ft-note{font-size:15px;}<\/style>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le passif des membres de la g\u00e9n\u00e9ration Y les plus \u00e2g\u00e9s (et des plus jeunes membres de la g\u00e9n\u00e9ration X) a mont\u00e9 en fl\u00e8che pour atteindre des niveaux record. Le ratio dette-revenu disponible des personnes de 35 \u00e0 44 ans est pass\u00e9 de 150 % en 1999 \u00e0 environ 250 % en 2019. 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