Étude de cas : Des espoirs anéantis
par les
pertes du marché
Le Conflit
Point de vue du client
Richard avait ouvert chez RBC des comptes de placement enregistrés et non enregistrés qui ont subi de fortes pertes en capital avec le ralentissement des marchés. Se définissant comme un investisseur inexpérimenté et peu enclin à prendre des risques, il estimait avoir été mal servi par son conseiller en placements, qui avait selon lui placé son argent dans des valeurs à risque élevé.
Richard souhaitait que RBC sanctionne le conseiller, et l'indemnise des pertes subies. RBC refusant de prendre l'une ou l'autre de ces mesures, Richard s'est adressé à l'ombudsman.
Point de vue de RBC
Selon la documentation liée aux comptes de Richard chez RBC, celui-ci recherchait la croissance à long terme et tolérait un risque modéré. RBC estimait que les placements recommandés étaient conformes aux objectifs financiers de Richard.
De plus, soulignait RBC, le secteur des valeurs mobilières n'avait pas pour pratique d'indemniser des clients pour des pertes en capital attribuables à des fluctuations du marché.
Le Rèsultat
L'ombudsman a rappelé à Richard que, lors de l'ouverture des comptes, le conseiller lui avait soumis une Proposition de portefeuille élaborée d'après ses objectifs de placement.
Au terme de son enquête, l'ombudsman a déterminé que le conseiller avait fait son travail de façon professionnelle et que les placements avaient été proposés de bonne foi. La tolérance du risque et les attentes de Richard avaient changé avec le ralen-tissement du marché.
Comme Richard avait approuvé antérieurement le portefeuille recommandé et n'avait fait part d'aucun changement à RBC, l'ombudsman n'a pas pu appuyer sa demande d'indemnisation. Richard persistait à croire qu'il avait été mal conseillé, et l'affaire a été close sans résolution.
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La leçon selon l'expert |
 Pour RBC : Vérifiez le degré de tolérance du risque et les objectifs de placement du client pour éviter tout écart dans les attentes. Aidez les investisseurs à long terme à prévoir la volatilité des marchés.
Pour les clients : Songez à votre horizon de placement et aux compromis à faire entre risque et rendement. Informez votre conseiller de tout changement de votre tolérance du risque ou de vos objectifs.
Important : L'étude de cas ci-dessus a été choisie en raison de l'importance de l'enseignement que l'on en a tiré. Nous ne visons pas ici à répertorier les cas par problème, solution, société du RBC Groupe Financier, ou selon tout autre critère. La ventilation des statistiques de l'ensemble des cas
se trouve ici.
Les photographies ne sont pas celles de vrais employés ou clients de RBC. Les témoignages des employés ou des clients ne sont pas attribués aux personnes dont l'histoire est résumée dans ces études de cas.
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