À propos de RBC > Salle de presse > Communiqués > Le rapport sur la richesse dans le monde 2013 montre que les changements de réglementation affectent les besoins en matière dinvestissements
TORONTO, PARIS, juin 18, 2013 - Le volume et le rythme des changements de réglementation est le principal défi auquel doivent faire face les entreprises de gestion de patrimoine, du fait de la complexité des règlements, du manque duniformité des régulations, de laccroissement des coûts de conformité et de non-conformité et des contraintes imposées à lexpérience du client, selon le Rapport sur la richesse dans le monde (WWR) 2013 de Capgemini et RBC Wealth Management. Alors que de nombreuses sociétés font des investissements tactiques pour répondre aux exigences des réglementations, des décisions plus stratégiques1) seront nécessaires pour permettre des transformations d'entreprise et une croissance future, tout en minimisant les impacts négatifs sur les clients.
« La crise financière a poussé les régulateurs à prendre des mesures supplémentaires pour sassurer que les clients sont bien servis et que les sociétés de gestion de patrimoine se conforment aux réglementations et améliorent lintégrité du marché. », affirme M. George Lewis, Chef de groupe chez RBC Wealth Management et RBC Assurances. « Pendant ce temps, le volume de changements de réglementation met les entreprises au défi de garder le rythme et de limiter les perturbations imposées aux clients qui en sont venus à préférer et attendre une approche plus transparente et mieux intégrée pour gérer leur fortune. À lavenir, les sociétés de gestion de patrimoine devraient viser à minimiser les impacts des réglementations dans les domaines qui incluent la formation et les technologies, et mettre en place une culture de la conformité à tous les niveaux de lorganisation. »
Conformité et résultats
L'asymétrie régionale observée dans les
réglementations présente un défi pour
les sociétés internationales, et affecte leur
capacité à offrir une expérience cohérente
et des normes de service à la clientèle dans
les diverses juridictions. Certaines sociétés
choisissent d'exclure certains marchés en raison de
leurs coûts ou de la complexité des réglementations,
alors que les petites et moyennes entreprises luttent en raison
de leur petite taille. Le rapport note que les grandes sociétés,
surtout les chefs de file du marché ayant des réputations
solides, seront capables de mieux minimiser les impacts des
réglementations sur les clients et de tirer une plus
grande valeur des investissements règlementaires, tout
en continuant à investir dans les autres domaines stratégiques2.
L'impact à long terme des nouvelles réglementations exigera des sociétés de gestion de patrimoine qu'elles investissent dans la conformité pour les années à venir, ce qui impliquera des impacts continus sur les coefficients d'exploitation3 déjà élevés et une rentabilité limitée. Les investissements dans l'expertise légale/réglementaire et l'infrastructure technologique représentent la majeure partie des coûts de conformité, mais les sociétés ressentent également les coûts de la perte de revenus dus à une moindre productivité des conseillers. De plus, l'incapacité à se conformer aux exigences règlementaires engendre des coûts pour les sociétés, sous forme d'amendes, de frais juridiques et de coûts en termes de réputation. Le WWR propose que les sociétés de gestion de patrimoine utilisent les technologies comme un levier pour les aider à réduire le coût des services, notamment parce que les clients recherchent de plus en plus l'accès aux réseaux numériques et aux outils d'autogestion.
« Lune des possibilités pour contrer les coûts élevés de la conformité tout en créant de la valeur pour les clients est que les sociétés analysent et segmentent les portefeuilles et les préférences des clients, et réajustent leurs offres en fonction de la complexité et du degré de besoins de service de lIF. », propose Jean Lassignardie, Chef mondial des ventes et du marketing chez Capgemini services financiers mondiaux. « Par exemple, les clients dans certains groupes de richesse et emplacements géographiques peuvent être bien servis en normalisant davantage les services, tandis que les conseils donnés en personne pourraient être essentiellement limités pour les clients ayant des portefeuilles plus grands et plus complexes. »
La conformité règlementaire
est une opportunité pour les transformations au niveau
de lentreprise
De nombreuses entreprises font des investissements tactiques
pour contourner les difficultés posées par les
réglementations, tandis quune approche plus stratégique
et transformative pourrait permettre aux entreprises de tirer
une plus grande valeur des investissements axés sur
les réglementations et de se différencier de
leurs compétiteurs. Les principaux secteurs comprennent
les technologies et les processus (notamment la gestion de
la relation au client, la communication détats
financiers, lautomatisation de processus et la gestion
du risque) ; les personnes et la culture (comprenant la formation
des gestionnaires de patrimoine et lamélioration
des compétences dans le domaine juridique et en matière
de conformité) et les communications avec le client
(en établissant des outils et un marketing clairs et
transparents ainsi que des conseils pour articuler les exigences
réglementaires et leur impact sur les clients).
« Les entreprises qui réajustent leurs opérations pour y inclure des changements de réglementation à un niveau stratégique seront gagnantes au niveau de lefficacité, et amélioreront leur capacité à répondre aux besoins ou à dépasser les attentes des clients », affirme Lassignardie. « Les investissements liés aux technologies offrent notamment des possibilités de séparer les meilleurs joueurs des autres, et ont le potentiel de générer de la valeur supplémentaire à la fois pour lentreprise et pour le client. »
Le Rapport sur la richesse dans le
monde 2013
Le Rapport sur la richesse dans le monde de Capgemini et RBC
Wealth Management est la référence de l'industrie
pour le suivi des individus fortunés (IF), de leur
richesse et des conditions mondiales et économiques
qui provoquent des changements dans l'industrie de la gestion
de patrimoine. Cette 17ème édition annuelle
inclut une nouveauté : les conclusions de l'un des
premiers travaux de recherche les plus approfondis disponible
sur les perspectives et le comportement des IF au niveau mondial.
En fonction des réponses de plus de 4 400 individus
fortunés dans 21 pays, l'Enquête mondiale sur
les perspectives des IF examine les niveaux de confiance des
IF, les décisions de répartition d'actifs, ainsi
que leurs conseils en gestion de patrimoine et leurs services
favoris.
Téléchargez le rapport au www.worldwealthreport.com.
À propos de Capgemini
Avec plus de 125 000 collaborateurs dans 44 pays, Capgemini
est l'un des premiers fournisseurs mondiaux en matière
de conseils, de technologies et d'externalisation. Le groupe
a réalisé des recettes globales de 10,3 milliards
d'euros en 2012. Avec ses clients, Capgemini crée et
fournit des solutions commerciales et technologiques qui correspondent
à leurs besoins et leurs permettent d'obtenir les résultats
qu'ils recherchent. Capgemini est une organisation profondément
multiculturelle qui a déeloppé sa propre façon
de travailler, la Collaborative Business ExperienceTM, et
s'appuie sur Rightshore®, son modèle de production
mondialisé.
Pour en savoir plus à notre sujet, visitez le site : www.capgemini.com.
Rightshore® est une marque déposée appartenant à Capgemini
À propos de Capgemini Financial Services Global Business Unit
Capgemini Global Financial Services Business Unit possède
une connaissance approfondie de l'industrie, offre des services
innovants et une nouvelle génération de prestations
au niveau mondial pour servir l'industrie des services financiers.
Avec un réseau de 21 000 professionnels servant plus
de 900 clients à travers le monde, Capgemini collabore
avec les banques, les assureurs et les sociétés
des marchés des capitaux pour offrir des solutions
d'entreprise et de TI, et un leadership éclairé
qui crée de la valeur tangible.
Plus d'informations sur : www.capgemini.com/financialservices.
À propos de RBC Gestion de patrimoine
RBC
Gestion de patrimoine est l'un des 10 plus importants
gestionnaires de patrimoine au monde*. RBC Gestion de patrimoine
offre directement aux clients prospères, fortunés
et extrêmement fortunés au Canada, aux États-Unis,
en Amérique latine, en Europe, au Moyen-Orient, en
Afrique et en Asie, une gamme complète de services
bancaires, d'investissement, fiduciaires, et autres solutions
de gestion de patrimoine. L'entreprise fournit également
des produits et services de gestion d'actif directement et
par le biais de RBC et de distributeurs externes aux clients
institutionnels et aux particuliers, grâce à
l'activité de RBC Gestion globale des actifs (notamment
BlueBay Asset Management). RBC Gestion de patrimoine compte
plus de 604 milliards de dollars canadiens d'actifs sous gestion,
plus de 369 milliards de dollars canadiens d'avoirs sous gestion
et plus de 4 400 conseillers financiers, conseillers, banques
privées et agents fiduciaires.
À propos de la Banque royale du Canada
La
Banque Royale du Canada (RY sur TSX et NYSE) et ses filiales
exercent leurs activités sous la marque RBC. Nous sommes
la plus grande banque du Canada par son actif et sa capitalisation
boursière, et nous nous situons parmi les plus grandes
banques au monde en termes de capitalisation boursière.
Nous sommes l'une des principales sociétés de
services financiers diversifiés en Amérique
du Nord et fournissons des services bancaires personnels et
commerciaux, des services de gestion de patrimoine, des assurances,
des services bancaires de financement et d'investissement,
et des services de traitement des transactions à l'échelle
mondiale. Nous employons environ 80 000 employés à
temps plein et à temps partiel qui servent près
de 15 millions de particuliers, d'entreprises, d'administrations
publiques et de clients institutionnels à travers des
bureaux au Canada, aux États-Unis et dans 44 autres
pays. Pour de plus amples détails, veuillez visiter
le site rbc.com.
* Global Private Banking Benchmark KPI 2012 de Scorpio Partnership. Aux États-Unis, les valeurs mobilières sont offertes par l'entremise de RBC Wealth Management, une division de RBC Capital Markets SARL, filiale en propriété exclusive de la Banque royale du Canada. Membre de la NYSE, de la FINRA et de la SIPC.
1 Les principaux domaines de débouchés pour les décisions stratégiques en matière de transformation comprennent la technologie et les processus (notamment la gestion de la relation client, l'établissement de rapports, l'automatisation des processus et de la gestion des risques) ; les personnes et la culture (y compris la formation des gestionnaires de patrimoine et le développement des compétences en matière juridique et de conformité) et les communications avec les clients (en établissant des produits et des documents de marketing clairs et transparents, ainsi qu'en fournissant des conseils pour articuler les exigences réglementaires et les incidences sur les clients).
2 Voir la note de bas de page 1.
3 Le coefficient : d'exploitation est égal aux coûts d'exploitation d'une entreprise ou de l'industrie divisé par le résultat d'exploitation. Le coefficient d'exploitation montre l'efficacité d'une industrie ou d'une entreprise à minimiser les coûts tout en augmentant les profits. Un coefficient croissant pour l'industrie de la gestion de patrimoine montre que les coûts augmentent à un rythme plus rapide que le revenu.
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