Vous et le crédit : un coup de cœur 

Par Michel Savoie 
Michel Savoie est blogueur et l’hôte de RBC p2p, un forum en ligne où les étudiants peuvent discuter ouvertement et franchement de leurs problèmes financiers et de la manière dont ils les surmontent. Vous trouverez des renseignements détaillés sur RBC p2p à l’adresse http://www.rbcbanqueroyale.com/etudiant

Pour certains, obtenir leur première carte de crédit est aussi excitant que leur permis de conduire, et ils se sentent envahis par un grand sentiment de liberté. Une carte de crédit est un moyen pratique et sûr de faire des achats, de suivre vos dépenses et de gérer vos ressources financières. C’est aussi une étape importante pour commencer à établir de bons antécédents de solvabilité – et à avoir accès à des ressources financières plus tard.

Pourquoi devez-vous vous préoccuper d’établir de bons antécédents de solvabilité ? C’est important parce que, plus tard, lorsque vous voudrez demander un prêt-auto, un prêt hypothécaire ou même d’autres cartes de crédit, vos antécédents de solvabilité indiqueront aux prêteurs potentiels, comme une banque, si vous avez été capable de bien gérer votre crédit dans le passé. Si vous utilisez toujours votre carte d’une manière responsable en payant chaque mois votre relevé à temps, vous démontrez que vous êtes capable de vous acquitter de vos obligations financières. Si vous n’avez pas d’antécédents de solvabilité ou si vos antécédents sont médiocres, vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt plus tard. C’est pour cela que vous devez utiliser votre carte de crédit de manière responsable pendant que vous êtes étudiant.

Selon Michael Higgins, premier directeur, Communications sur les placements à RBC, « les cartes de crédit comportent une foule d’avantages très intéressants pour les étudiants, mais elles peuvent aussi causer bien des problèmes si elles sont mal utilisées ».

Voici quelques avantages des cartes de crédit pour les étudiants : 

•	Vous pouvez acheter un article quand vous en avez besoin et le payer lorsque vous réglerez votre compte sans payer de frais d’intérêt, à condition de régler intégralement le solde de votre carte chaque mois.
•	Vous pouvez accumuler des points récompenses, échangeables contre des articles, des voyages, des chèques-cadeaux ou même des placements.
•	Les relevés de cartes de crédit vous indiquent rapidement ce que vous faites de votre argent chaque mois.
•	Elles sont pratiques en cas d’urgence ; par exemple, si vous devez rapidement retourner à la maison.
•	Elles facilitent le règlement des achats en ligne.
•	Beaucoup de cartes de crédit offrent des assurances très intéressantes, comme une garantie allongée.
•	Si vous perdez votre portefeuille, vous pouvez faire bloquer votre carte de crédit pour empêcher toute utilisation, alors que l’argent liquide est souvent irrémédiablement perdu.

En revanche, les cartes de crédit peuvent aussi causer des problèmes si elles sont mal employées. Quelques exemples :

•	Il est extrêmement facile d’acheter avec une carte de crédit, mais vous risquez de vous laisser griser par cette facilité et de dépenser sans compter si vous ne surveillez pas vos dépenses de près. 
•	Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux des autres produits de crédit, comme les prêts ou les marges de crédit, et si vous sautez des paiements, les taux peuvent encore augmenter.
•	Si vous sautez des paiements, vous risquez de nuire à vos antécédents de solvabilité, ce qui pourrait vous empêcher d’obtenir des prêts plus tard.

Si vous avez décidé que vous avez besoin d’une carte de crédit ou si vous en avez déjà une, voici quelques conseils de M. Higgins pour les utiliser à bon escient – et vous assurer des ressources financières plus tard :

•	Essayez d’utiliser votre carte de crédit lorsque vous savez que vous avez l’argent nécessaire pour en régler le solde. Vous éviterez les frais d’intérêt si vous réglez intégralement votre solde chaque mois.
•	Utilisez les avances de fonds avec parcimonie. Contrairement à ce qui se fait pour les achats, la plupart des émetteurs de cartes facturent des frais d’intérêt sur les avances de fonds à partir de la date de l’opération, que vous ayez ou non un solde restant du mois précédent.
•	Si vous traînez systématiquement un solde de mois en mois, vous devriez peut-être choisir une carte de crédit à taux d’intérêt réduit. Il peut être avantageux de payer les frais généralement associés à ce genre de carte pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.
•	Lisez la convention qui accompagne votre carte de crédit afin de bien comprendre les coûts associés à son utilisation.
•	Essayez d’éviter de charger votre carte au maximum ou de maintenir des soldes élevés.
•	Les cartes, comme les clés, se perdent, alors prenez-en soin et gardez-la en lieu sûr. Si vous remarquez que votre carte est perdue ou volée, appelez votre banque. Le numéro d’urgence figure sur les documents qui accompagnent votre carte. Vous le trouverez aussi sur le site Web de l’émetteur de la carte.

Vous trouverez des conseils et des baladodiffusions sur différents sujets intéressants pour les étudiants, par exemple, comment établir un budget et faire face aux différents défis financiers, sur le site http://www.rbcbanqueroyale.com/etudiant/index.html.

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