Utiliser votre épargne-retraite de manière avantageuse sur le plan fiscal

Si vous touchez un revenu fixe à la retraite, vous voulez éviter la mauvaise surprise d'avoir davantage d'impôt à payer que prévu.  En effet, payer de l'impôt une fois que vous êtes à la retraite est très différent de payer de l'impôt lorsque vous travaillez, et cela requiert souvent davantage de planification. Maximiser le revenu après impôt constitue généralement une stratégie de planification financière très importante pour les retraités, et cet objectif peut être atteint grâce à une bonne information et à une planification judicieuse de vos placements et de la rémunération que vous vous versez pendant la retraite.

« Lorsque vous travaillez, la plupart des déductions fiscales sont prises en charge par votre employeur. Ainsi, il vous est plus facile de déterminer le montant de votre revenu et d'établir un budget, affirme Lee Anne Davies, chef des Stratégies de retraite à RBC.  Une fois à la retraite, il vous incombe de vous occuper des déductions fiscales ou de mettre de l'argent de côté en vue du versement de vos acomptes provisionnels.  Pour les retraités, cela peut rendre le paiement des impôts beaucoup plus complexe. »

Vos différentes sources de revenu de retraite seront assujetties à différents taux de retenue d’impôt. Voici certains facteurs dont il faut tenir compte :

Type de revenu	Impôt retenu à la source	Ce que cela représente pour vous	
Régimes enregistrés
(p.ex., les REER et les FERR)	Un pourcentage fixe peut être retenu par l'institution financière et être remis en votre nom.	Selon votre revenu imposable total, vous devrez peut-être payer plus d'impôt ou vous pourriez recevoir un remboursement.	
Prestations du gouvernement
(RPC, RRQ, SV)	Pas d'impôt retenu, sauf à la demande ou si requis par la récupération de la SV.	Selon votre revenu imposable total, vous devrez peut-être payer de l'impôt lorsque vous produirez votre déclaration de revenus.	
Retraits forfaitaires provenant de placements non enregistrés
(p. ex., CPG et fonds communs de placement)	Pas d'impôt retenu.	Les retraits ne sont pas imposés sur réception. Toutefois, lorsque vous produirez votre déclaration de revenus, vous devrez payer l'impôt sur l'intérêt, les dividendes et les gains en capital accumulés durant l'année.	

« Chaque type de revenu de placement est imposé différemment. Par exemple, le revenu d'intérêts est entièrement imposable, tout comme l'est le revenu d'emploi. Certains types de revenus de placements bénéficient d’un traitement fiscal plus favorable. Voilà une autre bonne raison de diversifier votre portefeuille de placements.

« Comprendre comment sont imposés votre revenu et vos placements à la retraite peut vous éviter la mauvaise surprise d'avoir davantage d'impôt à payer que prévu, a ajouté Mme Davies. Votre conseiller peut vous aider à déterminer quelles sont les options qui vous permettront d'utiliser votre épargne-retraite de manière avantageuse sur le plan fiscal, tout en assurant que vous puissiez mener le mode de vie que vous souhaitez à la retraite. »

RBC, qui cherche toujours à offrir à ses clients les meilleurs conseils qui soient, compte le plus grand réseau national de distribution et la plus importante équipe de vente mobile. Plus de 2 000 planificateurs financiers en succursale et planificateurs financiers mobiles se tiennent prêts à aider les clients à planifier leur retraite. Pour en savoir davantage sur les moyens d'utiliser votre épargne-retraite de manière avantageuse sur le plan fiscal ou pour discuter avec un professionnel de la planification financière, veuillez vous rendre à une succursale de RBC Banque Royale® ou consulter le site www.rbc.com/votreavenir.

Les stratégies, conseils et données techniques contenus dans la présente publication sont fournis à titre indicatif seulement et visent à aider nos clients. Lla présente publication n’a pas pour objectif d'offrir aux lecteurs des conseils spécifiques en matière de finances, de placement, de fiscalité, de droit, de comptabilité ou autres, et elle ne doit pas être utilisée à cette fin. Les lecteurs doivent consulter leur propre conseiller professionnel lorsqu'ils prévoient mettre en œuvre une stratégie. Ainsi, leur propre situation sera prise en considération comme il se doit et les décisions prises seront fondées sur l'information la plus récente qui soit.

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