Six conseils pour vous aider à faire durer votre épargne-retraite

De quel pourcentage de votre revenu avant la retraite aurez-vous besoin à la retraite ? Ne vous en faites pas si vous ne connaissez pas le montant exact. Pourquoi ? Parce que la planification financière et le calcul ne permettent d'obtenir qu'une partie de la réponse. 

La retraite n'est pas une étape de votre vie, mais plutôt une série d'étapes. À la retraite, les événements de votre vie seront parfois imprévisibles, et vous devrez être prêt à faire face à des situations complexes. Plutôt que de vous concentrer sur un calcul précis, concentrez-vous sur les moyens de faire durer votre épargne-retraite. 

Lee Anne Davies, chef des Stratégies de retraite à RBC® et gérontologue, offre les conseils suivants qui vous aideront à faire durer votre épargne-retraite :

Élaborez une stratégie
Il n'est jamais trop tard pour planifier. Voici quelques pistes de réflexion : À quoi ressemblera votre retraite ? À quoi consacrerez-vous votre temps ? Qu'est-ce qui vous rendra heureux et épanoui ? Après avoir répondu à ces questions, établissez un plan financier qui vous permettra d'atteindre vos objectifs et de mener, à la retraite, le mode de vie que vous souhaitez.

Établissez un budget
Il est important de garder le contrôle de vos finances. Pour ce faire, vous devez savoir d'où viendra votre argent, et où il ira. Votre revenu sera probablement moins élevé à la retraite. Toutefois, vous aurez probablement moins de dépenses (particulièrement des dépenses liées au travail, comme le transport, la garde-robe et les repas à l'extérieur). Bien qu'il soit important d'effectuer un suivi de son revenu de retraite, il est tout aussi important de faire de même pour ses dépenses de retraite.

« Faites l'essai » de la retraite
Déterminez quel sera votre revenu à la retraite et essayez de vivre avec ce montant avant la retraite. Cela vous permettra de mettre à l'essai votre budget et vos dépenses de retraite pendant que vous êtes toujours au travail. Une fois à la retraite, vous serez beaucoup mieux préparé.

Dosez vos retraits – ne retirez pas votre argent trop vite
Beaucoup de gens croient que le plus difficile est d'épargner. Mais il peut être tout aussi difficile de savoir quand retirer son épargne, et quel montant retirer. Vous devez retirer un montant qui vous permettra de vivre confortablement et de profiter de votre retraite. Toutefois, vous devez vous assurer de bien doser vos retraits, pour ne pas risquer d'épuiser vos fonds de votre vivant.  

Puisez dans votre actif dans l'ordre approprié
Les revenus de retraite se composent habituellement de prestations gouvernementales, de prestations d'un régime de retraite d’entreprise et de l'épargne personnelle accumulée au moyen de REER ou d’autres placements. Afin de minimiser l'impôt à payer à la retraite, il est généralement conseillé d'effectuer des retraits d'abord des sources de revenu les moins souples et les moins avantageuses du point de vue fiscal. 

Tirez le maximum des crédits d'impôt
Bien que la retraite soit une période plus complexe au chapitre de la gestion du revenu, elle s'accompagne également de certains avantages, notamment les crédits d'impôt. Parmi les crédits d'impôt auxquels vous êtes admissible à la retraite, on compte : le crédit pour conjoint, le crédit pour pension, le crédit en raison de l'âge, le crédit pour frais médicaux et le crédit aux aidants naturels. Ces crédits d'impôt, ainsi que les prestations de la Sécurité de la vieillesse, peuvent être perdus ou réduits, selon la provenance de votre revenu de retraite. Une planification judicieuse est donc nécessaire.

RBC, qui cherche toujours à offrir à ses clients les meilleurs conseils qui soient, compte le plus grand réseau national de distribution et la plus importante équipe de vente mobile. Plus de 2 000 planificateurs financiers en succursale et planificateurs financiers mobiles se tiennent prêts à aider les clients à planifier leur retraite. Pour en savoir davantage sur les moyens de faire durer votre épargne-retraite, veuillez communiquer avec votre conseiller RBC et consulter le site www.rbc.com/votreavenir.

Les stratégies, conseils et données techniques contenus dans la présente publication sont fournis à titre indicatif seulement et visent à aider nos clients. La présente publication n’a pas pour objectif d'offrir aux lecteurs des conseils spécifiques en matière de finances, de placement, de fiscalité, de droit, de comptabilité ou autres, et elle ne doit pas être utilisée à cette fin. Les lecteurs doivent consulter leur propre conseiller professionnel lorsqu'ils prévoient mettre en œuvre une stratégie. Ainsi, leur propre situation sera prise en considération comme il se doit et les décisions prises seront fondées sur l'information la plus récente qui soit.

Les services de planification de la retraite de RBC sont offerts par la Banque Royale du Canada et par Fonds d’investissement Royal Inc. Fonds d’investissement Royal Inc. est une société inscrite au Québec en tant que cabinet de services financiers.

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