SANS RETENUE DE GARANTIE, VOTRE ENTREPRISE POURRAIT ÊTRE PLUS PROSPÈRE À L’ÉTRANGER

Les pratiques commerciales qui sont efficaces pour votre entreprise lorsque les conditions économiques sont favorables peuvent nuire à votre bilan maintenant que l’économie s’est contractée. Voici quelques solutions qui vous permettront de protéger vos flux de trésorerie.

Les retenues nuisent au succès de votre entreprise ?
Les retenues sont souvent chose courante pour les entreprises qui exportent de l’équipement (et dans le cadre les opérations nationales aussi). L’acheteur retient habituellement une portion du paiement pour couvrir les problèmes d’installation, de qualité ou de garantie. Les fonds retenus sont débloqués seulement lorsque l’acheteur a vérifié l’équipement et qu’il le juge à son entière satisfaction. 

Si vous gérez une entreprise pour laquelle les retenues sont monnaie courante, vous effectuez sans doute des prélèvements sur votre marge de crédit pour maintenir à flot vos fonds de roulement, puisque les retenues constituent généralement une importante somme d’argent. En utilisant votre marge de crédit, vous pourriez accroître vos coûts financiers, ce qui ne constitue sans doute pas pour vous la meilleure façon d’utiliser cette source de financement.

Voici une solution de rechange économique à la marge de crédit : demandez à votre institution financière d’émettre des garanties de retenues ou d’engagement formel pour remplacer les retenues et débloquer ces fonds.

Risque d’insolvabilité du client ?
Si vous vendez principalement ou uniquement à un seul acheteur étranger, vous êtes exposé à un risque de concentration si votre acheteur devient insolvable. Une lettre de crédit de soutien émise à votre nom par la banque de l’acheteur vous offrirait une plus grande sécurité. 

Une lettre de crédit de soutien garantit un montant d’argent prédéterminé ; si votre acheteur ne respecte pas ses modalités de crédit, vous serez payé pour la marchandise que vous avez déjà livrée, jusqu’à concurrence du montant garanti par la lettre de crédit de soutien. 

Les fluctuations des taux de change affectent vos marges bénéficiaires ?
Si vous travaillez avec des acheteurs aux États-Unis, demandez-leur de vous payer en dollars canadiens pour réduire l’incidence du risque de change sur vos marges bénéficiaires. Si cette option n’est pas envisageable, songez à bloquer votre marge bénéficiaire en concluant des contrats de change à terme ou en ayant recours à d’autres options de gestion du taux de change.

Les ventes à crédit ouvert ne sont plus une option avantageuse ?
Les lettres de crédit à l’exportation constituent un substitut sûr aux ventes à crédit ouvert. Une lettre de crédit à l’exportation est une garantie de paiement émise par la banque de votre acheteur en votre faveur. Elle remplace l’obligation de paiement de l’acheteur. La banque de l’acheteur garantit votre paiement si certaines conditions prédéterminées sont respectées (comme l’inspection par un tiers de votre marchandise avant l’expédition ou une preuve de livraison de la marchandise). Il n’est pas possible d’annuler une lettre de crédit à l’exportation sans votre consentement. 

« La conjoncture économique étant en pleine mutation, il faut trouver de nouvelles façons de faire des affaires, surtout si l’on est une entreprise canadienne faisant des affaires à l’étranger, conseille Jana Henderson, directrice générale, Solutions globales, RBC Banque Royale. Les entreprises mondiales qui seront les plus prospères sauront tirer parti des services et des conseils spécialisés actuellement offerts pour les aider, peu importe où elles souhaitent faire des affaires. »   

Les articles de conseils sur les Services bancaires mondiaux sont offerts par Solutions mondiales de RBC. Pour en savoir davantage sur la façon dont RBC peut vous aider à accéder aux marchés mondiaux en toute confiance, composez le 1-800 ROYAL 20 (1 800 769-2520) ou visitez le www.rbcroyalbank.com/go-global.