Planification de la retraite avec le conjoint 

Il existe des stratégies d'épargne et fiscales que vous et votre conjoint pouvez utiliser avantageusement pour financer votre retraite.

« La planification à long terme est déterminante pour vous permettre de prendre votre retraite au moment qui vous conviendra et pour vous assurer une retraite aisée, explique Lee Anne Davies, chef, Stratégies de retraite.  Même si la planification à deux peut représenter un défi, elle est essentielle pour la réussite d'une stratégie à long terme.   Un conseiller financier professionnel peut vous aider à établir un plan qui tient compte de vos objectifs communs et individuels. » 

Ensemble, vous pourrez ainsi dégager des épargnes substantielles et vous assurer une retraite confortable.  

REER de conjoint
Lorsque vous cotisez à un REER de conjoint, vous bénéficiez de la déduction fiscale tout en équilibrant davantage les revenus que votre conjoint et vous toucherez à la retraite.  Puisque le régime de conjoint est enregistré au nom de votre conjoint, les retraits sont imposés entre ses mains et non les vôtres.  Si le revenu de votre conjoint se situe à un palier d'imposition inférieur au vôtre, les économies pourraient être importantes. 

Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
Vous pouvez transférer des fonds à votre conjoint pour qu'il cotise à son propre CELI.  Comme les revenus tirés des placements d’un CELI ne sont pas imposables, ni pour vous ni pour votre conjoint, vous pourriez réduire l'ensemble de votre fardeau fiscal, maintenant et plus tard. 

« Votre retraite pourrait durer facilement 25 ans, voire davantage, fait remarquer Mme Davies.  Sur le plan financier, cela peut représenter un défi de taille.  Il est donc important que vous et votre conjoint établissiez un plan financier, idéalement avant votre retraite. » 

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