Les canadiens s'attendent à une hausse des coûts
hypothécaires en 2010, selon un sondage RBC
Les trois quarts des propriétaires croient qu'une
bonne planification est essentielle
TORONTO, le 24 mars, 2010 — Selon la 17e enquête
annuelle sur les tendances du marché résidentiel
de RBC, 64 % des Canadiens s'attendent à une hausse
des taux hypothécaires au cours de l'année,
et les détenteurs de prêt hypothécaire,
dans une proportion à peu près égale
(66 %), se disent préoccupés par la hausse possible
des taux.
« Le meilleur conseil aux propriétaires préoccupés
par une possible hausse des taux ? Revoir régulièrement
avec un conseiller financier les produits hypothécaires
qu'ils détiennent, tout comme ils le feraient pour
un portefeuille de placements, afin de se préparer
en vue de changements éventuels », a déclaré
Marcia Moffat, chef, Financement sur valeur nette immobilière,
RBC.
Les trois quarts (73 %) des propriétaires estiment
qu'il est très important de planifier afin de s'assurer
qu'ils seront toujours en mesure d'effectuer leurs versements
hypothécaires, advenant une hausse des taux.
Signe encourageant, les Canadiens profitent des taux d'intérêt
actuels peu élevés pour rembourser encore plus
de capital sur leur prêt hypothécaire (six détenteurs
de prêt hypothécaire sur dix). Afin de réduire
le capital de leur prêt hypothécaire, 18 % des
propriétaires affirment qu'ils ont effectué
un versement forfaitaire, et 16 %, qu'ils ont effectué
des versements en double.
« Les propriétaires préoccupés
par d'éventuelles hausses des taux peuvent envisager
les nombreuses options qui s'offrent à eux en vue de
diminuer leurs coûts hypothécaires », a
ajouté Mme Moffat.
Bien que la majorité des détenteurs de prêt
hypothécaire (84 %) estiment qu'ils arrivent très
bien (ou bien) à rembourser leur prêt, la moitié
des propriétaires (49 %) affirment que le solde de
leur prêt hypothécaire est plus élevé
qu'ils ne l'avaient prévu à cette étape
de leur vie.
En plus de leur suggérer de consulter un conseiller
financier pour obtenir des conseils personnalisés,
Mme Moffat offre aux propriétaires canadiens les conseils
suivants :
1. Envisagez d'effectuer des versements anticipés.
Nombre de prêts hypothécaires à échéance
fixe vous permettent, une fois par année, d'effectuer
un versement en double ou de rembourser jusqu'à 10 % du solde. Ces versements s'appliquent directement au solde
du capital de votre prêt, ce qui peut vous permettre
d'économiser des milliers de dollars en intérêts
sur la durée du prêt hypothécaire.
2. Remboursez d'abord les dettes à coût plus
élevé. Si vous avez accès à
une marge de crédit sur valeur nette, envisagez de
l'utiliser pour rembourser une dette non garantie à
taux plus élevé afin d'économiser sur
les coûts d'intérêt. Par exemple, si vous
reportez régulièrement un solde sur une carte
de crédit, transférez ce solde à votre
marge de crédit sur valeur nette assortie d'un taux
d'intérêt moins élevé, ce qui vous
permettra d'économiser sur vos coûts d'emprunt
globaux.
3. Établissez une stratégie de remboursement
de votre marge de crédit sur valeur nette. Ne vous
bornez pas à effectuer des versements qui ne rembourseront
que les intérêts de votre marge de crédit.
Établissez un calendrier de versements qui vous permettra
de rembourser progressivement le capital. Vous pourriez aussi
convertir votre marge de crédit sur valeur nette en
prêt hypothécaire à taux fixe ou à
taux variable. Même si vous attendez de voir quelle
direction prendront les taux d'intérêt, en optant
pour un prêt hypothécaire à taux variable,
vous pourrez conserver un taux peu élevé établi
en fonction du taux préférentiel et rembourser
à la fois le capital et les intérêts de
votre prêt. En outre, nombre de prêts hypothécaires
à taux variable peuvent en tout temps être convertis
en prêt hypothécaire à taux fixe.
Les Canadiens peuvent avoir recours au Centre d'expertise
RBC (www.centredexpertiserbc.com)
pour simuler une hausse de taux d'intérêt hypothécaire.
Le Centre d'expertise RBC est une ressource en ligne qui fournit
aux Canadiens des conseils sur tous les aspects de leurs finances,
y compris leurs objectifs d'accès à la propriété
- qu'ils en soient à acheter leur première maison
ou leur prochaine maison, à rénover ou à
gérer leur financement domiciliaire actuel. La gamme
de vidéos et d'articles qui y sont accessibles est
revue périodiquement afin d'assurer qu'elle reflète
en tout temps les tendances du marché immobilier et
aborde les sujets d'intérêt pour les propriétaires
canadiens. Les calculatrices et outils interactifs qu'on y
trouve permettent d'obtenir une information personnalisée
couvrant toutes les questions pouvant intéresser les
propriétaires actuels ou futurs. Enfin, les conseillers
en prêts hypothécaires de RBC offrent aux Canadiens
des conseils professionnels gratuits et sans obligation, ainsi
qu'un service personnalisé en ce qui concerne les produits
et services hypothécaires de RBC.
Ce ne sont là que quelques-unes des conclusions de
la 17e enquête annuelle sur les tendances du marché
résidentiel de RBC, réalisée par Ipsos
Reid du 8 au 13 janvier 2010. Le sondage annuel en ligne s'intéresse
aux attitudes et aux comportements des Canadiens à
l'égard de l'achat d'une maison et de l'accès
à la propriété. Il est fondé sur
un échantillon représentatif et sélectionné
au hasard de 2 047 Canadiens adultes, qui a été
pondéré statistiquement pour faire en sorte
que sa composition par région ainsi que par âge
et sexe soit conforme à celle de la population canadienne
d'après les données du recensement de 2006.
Les résultats sont considérés comme précis
à ± 2,2 points de pourcentage près, 19
fois sur 20, comparativement à ce qu'ils auraient été
si l'ensemble de la population canadienne avait été
consultée. La marge d'erreur est plus grande par région
ou sous-groupes de la population sondée.
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Personnes-ressources, médias :
Raymond Chouinard,
Relations avec les médias, RBC, 514 874-6556
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