Les Canadiens sont prêts à innover en matière
de prêts hypothécaires, selon le sondage de RBC
Les acheteurs de maison combinent taux fixe et taux variable
TORONTO, 22 mars 2007 — Le nombre de Canadiens
qui envisagent de prendre un prêt hypothécaire
combinant taux fixe et taux variable est en hausse, selon
le 14e sondage annuel de RBC sur l'accès à la
propriété. Plus d'un tiers (38 pour cent) des
Canadiens ayant l'intention d'acheter une maison dans les
deux prochaines années opteraient pour des taux combinés,
contre 30 pour cent en 2006.
Le sondage de RBC montre que beaucoup de Canadiens se sentent
un peu perdus parmi toutes les options disponibles aujourd'hui.
Une majorité des répondants (66 pour cent) ont
déclaré qu'ils trouvaient difficile de choisir
entre un taux fixe et un taux variable.
Les résultats révèlent par ailleurs
que, même quand on explique aux propriétaires
de maison qui ont l'intention de choisir une hypothèque
à taux fixe qu'ils pourraient globalement payer moins
d'intérêts avec une hypothèque à
taux combiné ou variable, 12 pour cent seulement déclarent
qu'ils choisiraient beaucoup plus probablement des taux combinés
ou un taux variable. La principale raison invoquée
pour expliquer le rejet d'un taux variable est le désir
d'avoir des versements qui ne varient pas chaque mois (30
pour cent). Soixante-seize pour cent des Canadiens croient
qu'avec un prêt hypothécaire à taux variable,
leurs versements périodiques changeront chaque fois
que le taux préférentiel variera.
« Il ressort de notre étude que beaucoup de Canadiens
croient que seuls les taux d'intérêt fixes assurent
la stabilité des versements. Mais, en réalité,
taux variable ne veut pas nécessairement dire versement
variable, explique Mme Adams, vice-présidente,
Financement sur valeur nette immobilière, RBC Banque
Royale. Il existe des prêts à taux variable conçus
pour stabiliser les versements. Quand les taux d'intérêt
montent, le versement rembourse une part plus grande des intérêts
et moins de capital ; quand ils baissent, le même versement
rembourse plus de capital et moins d'intérêts. »
Les hypothèques à taux fixe sont encore le
premier choix des acheteurs potentiels et de ceux qui ont
déjà une hypothèque, d'un bout à
l'autre du Canada. Elles sont choisies par 49 pour cent des
Canadiens qui achèteront probablement une maison dans
les deux prochaines années et par 54 pour cent des
propriétaires canadiens qui prévoient renouveler
leur hypothèque. Parmi les Canadiens qui ont l'intention
d'acheter une maison, les plus susceptibles d'opter pour un
taux fixe (69 pour cent) sont les habitants de la région
Atlantique, et les moins susceptibles, les Albertains (41
pour cent).
« Beaucoup de Canadiens choisissent automatiquement
un prêt hypothécaire à taux fixe assorti
d'une durée plus longue jusqu'à ce qu'ils commencent
à étudier les avantages qu'ils retireraient
en combinant plusieurs segments hypothécaires dans
un même plan, dit Catherine Adams. Mais les consommateurs
commencent à découvrir les avantages de la diversification
hypothécaire et les acheteurs de maison se sentent
plus à l'aise pour inclure des segments à taux
variable. »
Mme Adams souligne que pour comprendre toutes
les formes de prêts hypothécaires disponibles
aujourd'hui, il faut y consacrer un peu de temps. « Les
gens passent souvent plus de temps à organiser leurs
vacances ou le financement de leur prochaine voiture, qu'à
essayer de comprendre comment tirer le meilleur parti de leur
hypothèque, dit-elle. Voilà un bel exemple de
services financiers personnels où un peu de temps investi
peut vous faire économiser par mal d'argent sur votre
prêt. »
Sommaire des résultats du sondage
Les prêts hypothécaires à taux fixe
sont l'option préférée de :
- 49 pour cent des Canadiens qui achèteront probablement
une maison au cours des deux prochaines années.
- 54 pour cent des propriétaires canadiens qui renouvelleront
leur hypothèque.
- 69 pour cent des Canadiens de la région Atlantique
qui ont l'intention d'acheter une maison dans les deux prochaines
années (le taux le plus élevé au Canada).
Les prêts hypothécaires à taux variable
sont l'option préférée de :
- 13 pour cent des Canadiens qui achèteront probablement
une maison au cours des deux prochaines années.
- 23 pour cent des propriétaires canadiens qui renouvelleront
leur hypothèque.
- 31 pour cent des propriétaires de maison québécois
qui ont l'intention de renouveler leur hypothèque
(le taux le plus élevé au Canada).
Les durées les plus souvent choisies au renouvellement
d'un prêt hypothécaire :
- cinq ans : 46 pour cent
- plus de cinq ans : 31 pour cent
- trois ans : 8 pour cent
63 pour cent : la proportion de propriétaires
canadiens ayant des hypothèques (contre 60 pour cent
en 2006).
105 557 $ : la valeur moyenne restant à payer
sur les prêts hypothécaires des propriétaires
de maison (contre 95 840 $ en 2006).
39 pour cent : la proportion des propriétaires
de maison ayant emprunté sur la valeur nette de leur
maison (comparativement à 38 pour cent en 2006).
28 pour cent : la proportion des propriétaires
canadiens ayant refinancé leur hypothèque au
cours des 12 derniers mois (contre 27 pour cent en 2006).
RBC est le plus grand prêteur hypothécaire du
Canada avec plus de 109 milliards de dollars de prêts
en cours en 2006 et plus de 15,5 pour cent du marché
canadien des hypothèques. Étant la première
source de conseils financiers pour l'achat de maisons au Canada,
RBC effectue des études auprès des consommateurs
pour renseigner les Canadiens sur leurs marchés locaux.
Ces conclusions sont tirées d'un sondage RBC Groupe
Financier effectué par Ipsos Reid entre le 18 et le
22 janvier 2007. Le sondage est basé sur un échantillon
de 2 404 Canadiens adultes, sélectionnés au
hasard. Avec un échantillon de cette taille, les résultats
sont considérés comme précis à
± 2,0 points de pourcentage près, 19 fois sur
20, comparativement à ce qu'ils auraient été
si toute la population adulte canadienne avait été
consultée. La marge d'erreur est plus grande par région
ou sous-groupes de la population sondée. Ces données
ont été pondérées statistiquement
pour assurer que la composition de l'échantillon par
région et par âge et sexe reflète celle
de la population canadienne réelle d'après les
données du recensement de 2001.
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Contacts médias :
Raymond Chouinard, Relations avec les médias 514 874-6556
Pour les résultats chiffrés complets, prière
de consulter le site Web d'Ipsos Reid à l'adresse www.ipsos.ca.
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