Comment protéger votre famille
Ce site Web est conçu pour vous aider à gérer vos finances plus efficacement et à constituer votre patrimoine. Mais rien n’est plus précieux que votre famille.
C’est pourquoi une grande part de notre travail de planification financière consiste à prévoir une protection contre les imprévus. Cela peut comprendre une assurance vie, une assurance habitation et une assurance automobile, ainsi que la préparation de testaments et de procurations pour vous et votre conjoint(e).
Une assurance procure une protection financière
Une assurance permet de protéger votre propriété et votre famille des conséquences financières d’événements imprévus. Nous vous présentons ici les principaux types d’assurances qui devraient faire partie de votre plan de « contingence ».
L'assurance habitation et des biens protège votre maison des dommages découlant d’un incendie ou d’autres causes et permet de remplacer les biens volés, perdus ou endommagés. Elle offre également une couverture de responsabilité civile qui vous protège advenant qu’un visiteur se blesse dans votre résidence. Si vous êtes propriétaire, la loi exige que vous souscriviez une assurance de propriétaire occupant ou une assurance de copropriétaire occupant. Si vous louez une résidence, vous pouvez souscrire une assurance de locataire pour protéger vos biens personnels.
L’assurance automobile est exigée pour l’utilisation de tout véhicule que vous possédez ou louez. Elle procure une protection financière contre des pertes ou dommages liés à l’utilisation et à la possession de votre véhicule. Selon le type d'assurance automobile que vous souscrivez, elle peut couvrir les dommages au véhicule, les coûts de soins de santé advenant qu’une personne soit blessée, les pertes de salaire et les frais juridiques.
La protection personnelle en cas d'accident procure une source de revenu de rechange advenant que vous ayez un accident grave et que vous soyez dans l’impossibilité de travailler.
L’assurance vie procure un montant d’argent non imposable pour soutenir votre famille advenant votre décès, permet de léguer un héritage à des enfants ou de payer l'impôt ou les taxes exigibles à la suite d’un décès. Selon le type d’assurance vie que vous choisissez, vous pourriez aussi profiter de véhicules d'épargne et de placements.
Un testament établit la répartition de votre héritage
Votre testament est un important document légal qui fournit des directives relatives à la gestion de vos biens et de vos actifs (votre succession) advenant votre décès. Il prévoit également les mesures à mettre en œuvre pour vos enfants advenant que votre conjoint(e) et vous-même décédiez au même moment.
Au Canada, si vous perdez la vie sans avoir préparé de testament, la cour provinciale devient responsable de distribuer votre succession. Il peut s’agir d’un long processus, et cela peut s'avérer un moyen inefficace et coûteux de gérer vos actifs.
Bien qu’il soit possible de rédiger votre testament en utilisant des formulaires en ligne ou offerts dans de nombreuses papeteries, collaborer avec un avocat peut se révéler un choix judicieux. Un avocat peut vous aider à rédiger un testament clair et applicable, de manière à ce que vous puissez être assuré que votre patrimoine sera partagé comme vous le souhaitez. Vous pourriez aussi décider de consulter un planificateur financier ou un fiscaliste.
Il est important de passer en revue votre testament régulièrement (idéalement une fois par année) et lors des événements marquants de votre vie — par exemple, si vous avez un enfant ou si vous vous mariez. Cela permettra de vous assurer que votre testament reflète fidèlement votre situation et vos intentions actuelles.
La procuration : un document indispensable
Une procuration (aussi appelée au Québec mandat donné en prévision d’une inaptitude) vous permet de désigner à l’avance une personne de confiance pour gérer vos biens et prendre des décisions financières en votre nom si vous devenez incapable de le faire — si vous devenez gravement malade, par exemple. Sans ce document, votre famille pourrait devoir faire des démarches en cour avant que des décisions relatives à votre patrimoine puissent être prises.
Vous pouvez aussi avoir une procuration pour les soins personnels. Ce document vous permet de désigner une personne appelée à prendre des décisions en votre nom concernant votre santé et d’éventuels soins dont vous pourriez avoir besoin.
Une procuration est un document de poids dont la rédaction est grandement facilitée par les conseils d'un avocat. De plus, les lois et la terminologie relatives aux procurations varient d’une province à l’autre. Avec des conseils professionnels, vous pouvez être assuré que vos documents reflètent précisément vos volontés et que celles-ci seront intégralement respectées.
 Pour en savoir plus sur la planification de succession
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