Votre avenir financier

Découvrez votre profil d’investisseur

En matière de placements, la première étape vers le succès n’a rien à voir avec l’argent ou les investissements – il s’agit d’abord de vous connaître vous-même. Quels sont vos objectifs et quels risques êtes-vous prêt à prendre pour les atteindre ? Quel est votre horizon de placement, et avec quel capital commencez-vous à investir ?

Voilà quelques-uns des facteurs dont vous devez tenir compte pour établir votre profil d’investisseur.

Se connaître soi-même

Pour établir votre profil d’investisseur, la plupart des institutions financières vous poseront une série de questions comme les suivantes.

Quelle est votre situation actuelle au plan financier ? Avant toute chose, vous devez savoir où vous en êtes présentement. Cela signifie que vous devez être réaliste concernant les sommes que vous pouvez consacrer à vos placements, une fois vos dépenses indispensables effectuées (comme le loyer ou l’hypothèque, la nourriture, les vêtements et le remboursement des dettes).

La meilleure façon d’y parvenir consiste à établir un budget. Un budget vous aidera à calculer votre revenu total et vos dépenses totales et vous aidera à déterminer combien vous pouvez vous permettre d’investir sur une base régulière.

Quels sont vos objectifs d’investissement ? Chaque personne investit pour des raisons qui lui sont propres. Il se peut que vous ayez un objectif à court terme, comme vous procurer de nouveaux meubles ou un véhicule d'ici un an. Ou peut-être épargnez-vous en vue de faire une mise de fonds initiale pour l’achat d’une maison que vous aimeriez acquérir au cours des cinq prochaines années. Vous avez probablement des objectifs à plus long terme, comme les études post-secondaires de vos enfants et une retraite sans souci pour vous-même et votre conjoint(e).

Pendant combien d’années prévoyez-vous investir ? Votre horizon de placement représente la période durant laquelle vous pouvez laisser votre capital croître avant d'en avoir besoin. Selon vos objectifs, cette période peut varier de quelques mois à plusieurs années ou décennies.

Quelle est votre tolérance au risque ? Les divers types de placements comportent des degrés de risque différents. En général, les placements dont le potentiel de rendement est le plus élevé sont également les plus risqués. Les investisseurs habiles prennent des mesures pour contrebalancer les risques en équilibrant leur portefeuille de placements ou les secteurs de leurs investissements.

Les placements les plus sûrs, comme les comptes d’épargne ou les certificats de placements garantis (CPG) sont peu risqués, mais procurent les rendements les plus modestes.

Les placements qui mettent l’accent sur la croissance, comme les actions et les fonds mutuels, fournissent des rendements relativement plus élevés, mais demandent de la patience à court terme en raison de la plus grande volatilité qui les caractérisent (leur valeur fluctue à la hausse et à la baisse). Historiquement, toutefois, ce type de placement a donné les meilleurs rendements à long terme.

Lorsque vous établissez votre profil d’investisseur, il est important de connaître le degré de risque que vous êtes capable de tolérer. Cela vous aidera à déterminer les types d’investissements qui conviennent le mieux à votre personnalité et à vos besoins

Quelle est l’étendue de vos connaissances en matière de placements ? Il est toujours bon d’investir seulement dans des choses que vous comprenez. Vos connaissances contribueront donc à établir le type d’investissements qui vous convient.

En répondant à ces questions pour établir votre profil d’investisseur, vous apprendrez à mieux vous connaître de manière à développer une plus grande confiance en vos décisions. Cela aidera également votre conseiller de RBC à vous recommander les produits qui vous conviennent. Et comme de nombreux produits RBC sont conçus en tenant compte de certains profils d’investisseurs précis, il se pourrait que des solutions à vos besoins existent déjà.

Quel type d’investisseur êtes-vous ?

Même si tout investisseur est unique, la plupart des gens se reconnaissent dans l'un ou l'autre des six types suivants :

• L'investisseur prudent souhaite que le capital qu'il investit initialement soit garanti. Pour obtenir cette sécurité, il est prêt à accepter un rendement moins élevé.
• L’investisseur qui souhaite tirer un revenu de son capital désire que ses placements lui rapportent régulièrement des fonds utilisables tout en demeurant stables.
• L’investisseur conservateur est prêt à prendre un peu plus de risques pour obtenir un rendement potentiel un peu plus élevé.
• L'investisseur modéré est capable de tolérer un degré de risque plus élevé, mais souhaite en contrepartie qu'une portion substantielle de ses placements soient garantis.
• L’investisseur qui vise une croissance plus importante a besoin de revenus réguliers et peut tolérer des placements plus risqués. Il est patient et prêt à investir à long terme de façon à profiter au maximum du potentiel des marchés boursiers sur de longues périodes.
• L’investisseur audacieux souhaite que son capital connaisse la plus forte croissance possible sur une longue période. Il tolère très bien le risque et comprend que la valeur de ses placements peut fluctuer considérablement durant la période où il les détient.

Votre profil d’investisseur évolue, comme vous

En matière de placements, répondre à un questionnaire pour établir votre profil d’investisseur est une première étape. Au fil du temps, toutefois, votre situation évoluera. Vous acquerrez de nouvelles connaissances, par exemple. Vous atteindrez peut-être certains de vos objectifs et vous en concevrez probablement de nouveaux.

C’est pourquoi vous trouverez judicieux de mettre à jour régulièrement votre profil d’investisseur, une fois par année ou aux deux ans, par exemple. Cela permettra de vous assurer que vous continuez de choisir des placements qui vous conviennent.

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