Glossaire

Antécédents de solvabilité — Vos antécédents, constitués de renseignements que les institutions financières, les commerçants et d’autres prêteurs ont recueillis sur la manière dont vous avez géré vos dettes dans le passé. La majorité de ces renseignements seront conservés dans votre dossier pendant sept ans. Ils permettent de créer le profil de votre solvabilité, appelé cote de solvabilité. Cette cote aide les banques et autres sociétés à décider si elles accepteront de vous prêter de l’argent, et combien.

Banque en direct — Moyen pratique et sûr de faire diverses opérations, comme le virement de fonds ou le paiement de factures, en accédant à votre compte par Internet, à partir d’un ordinateur.

Capital — Montant du prêt ou du prêt hypothécaire dû au prêteur à un moment précis, à l’exclusion des intérêts.

Carte bancaire, voir Carte-client.

Carte de débit, voir Carte-client.

Carte Visa* RBC Banque Royale — Marque de carte de crédit largement acceptée au Canada et dans le monde.

Carte-client — Carte qui vous est remise lorsque vous ouvrez un compte. Elle vous permet d’accéder à vos comptes en succursale, à un GAB, chez un commerçant ou par Banque en direct. Elle est généralement associée à un numéro d’identification personnel (NIP) ou à un mot de passe RBC Banque en direct. Aussi appelée carte bancaire ou carte de débit.

Chèque — Moyen de payer des biens et des services. Un chèque est établi pour le montant à payer et, quand le bénéficiaire l’encaisse, l’argent est transféré du compte de l’émetteur au compte du bénéficiaire.

Chèque sans provision — Lorsque le montant inscrit sur un chèque dépasse les fonds disponibles dans le compte sur lequel il est tiré, effet signalé par la mention « sans provision » pour indiquer le manque de fonds. Des frais sont facturés pour les chèques sans provision.

Crédit-bail — Convention en vertu de laquelle une personne verse un montant mensuel en échange du droit d’utilisation d’un bien particulier, par exemple une voiture, pour une période de temps déterminée.

Débit — Fonds dont vous avez autorisé le prélèvement de votre compte, soit par chèque, retrait GAB, opération du réseau INTERAC^®, paiement de factures en ligne ou par téléphone, paiement préautorisé ou virement à un autre compte.

Dépôt de sécurité — Montant égal au crédit dont vous désirez bénéficier sur une carte Visa RBC. RBC conserve le montant de garantie au cas où vous seriez dans l’impossibilité de rembourser le montant dû sur la carte de crédit.

Dépôt de garantie — Somme d’argent que le locataire verse au propriétaire, en plus du loyer, la première fois où il loue un logement. Au terme de la période de location, le propriétaire est tenu de remettre cette somme au locataire et d’y verser des intérêts annuels.

Échange — Voiture dont vous êtes le propriétaire et que vous vendez au concessionnaire au moment d’acheter une nouvelle voiture. L’échange réduit le prix de la nouvelle voiture.

Financement par le concessionnaire — Prêt-auto ou crédit-bail offert directement par le concessionnaire ; il peut s’agir d’un programme du constructeur automobile lui-même ou d’un programme d’une société de crédit.

Guichet automatique bancaire (GAB) — Guichet libre-service où vous pouvez faire des opérations bancaires courantes sur votre compte, comme un retrait, en utilisant votre carte-client et votre NIP. Ces guichets sont aussi appelés guichets bancaires.

Guichet bancaire, voir Guichet automatique bancaire (GAB).

Hypothèque — Prêt garanti par un bien immobilier, généralement une maison.

INTERAC^® — Les titulaires d’une Carte-client RBC peuvent utiliser tous les GAB et tous les guichets de paiement direct qui affichent le logo INTERAC.

Limite de crédit — Montant de crédit que l’institution financière octroie au client. Il peut aussi s’agir du montant maximum que l’émetteur de la carte de crédit permet au titulaire d’emprunter avec sa carte.

Loyer — Somme d’argent, habituellement mensuelle, que le locataire verse au propriétaire en échange d’un lieu pour se loger.

Marge de crédit — Type de crédit offrant au client un accès immédiat et sur demande, à une partie ou à la totalité d’un montant en espèces prédéterminé. La marge de crédit peut être garantie ou non. Le titulaire peut fournir en garantie des valeurs personnelles, par exemple des obligations, des dépôts à terme ou la valeur nette d’une propriété. La marge de crédit garantie permet à l’emprunteur de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.

Mise de fonds — Montant de votre propre argent que vous utilisez pour acheter votre voiture, le reste du prix d’achat étant financé.

Numéro d’identification personnel (NIP) — Mot de passe, généralement de quatre chiffres, choisi par l’utilisateur pour accéder à ses comptes lorsqu’il fait une opération avec sa Carte-client à un GAB ou à un point de vente.

Période d’amortissement — Nombre d’années requis pour rembourser la totalité de l’hypothèque.

Prêt — Convention en vertu de laquelle un emprunteur reçoit des liquidités d’un prêteur (le plus souvent, une banque) pour une période de temps prédéterminée, à un taux d’intérêt donné, généralement assortie d’un calendrier de remboursement. Le capital doit être remboursé à une date ultérieure précise. Les acomptes peuvent consister en intérêts seulement ou en versements mixtes d’intérêts et de capital. Un prêt à taux fixe signifie que le taux d’intérêt demeure le même pendant tout le terme du prêt, alors qu’un prêt à taux variable signifie que le taux d’intérêt varie avec le taux du marché.

Protection contre les découverts — Moyennant des frais mensuels modiques, vous bénéficiez d’une protection si votre compte n’est pas suffisamment provisionné.

Rapport de solvabilité — Vos antécédents de solvabilité, établis par les agences de notation centrales du Canada. Pour évaluer une demande de crédit ou de compte, les banques et fournisseurs de services demandent un rapport de solvabilité sur le demandeur à l’une des agences de notation.

Services bancaires par téléphone — Moyen pour les clients d’effectuer des opérations bancaires par téléphone.

Solde de carte de crédit — Montant total dû sur votre carte de crédit.

Solde du compte — Montant d’argent qui se trouve actuellement dans votre compte.

Taux d’intérêt — Taux de rendement que l’emprunteur verse au prêteur en retour du droit d’utiliser l’argent pour une durée déterminée. Le taux d’intérêt est habituellement exprimé en pourcentage annuel. La périodicité de la composition (par exemple, intérêts composés semestriellement) dépend du type de prêt ou d’hypothèque sélectionné.

Taux fixe — Prêt dont le taux d’intérêt demeure inchangé pendant le terme du prêt.

Taux variable — Prêt dont le taux augmente ou baisse avec les fluctuations des taux d’intérêt du marché.

Terme — Durée pendant laquelle un contrat de prêt, de crédit-bail ou d’hypothèque est en vigueur. Le terme peut varier de quelques mois à plusieurs années.

Traites et mandats bancaires — Façon de payer un produit ou un service en toute sécurité. Le mandat ou la traite est acheté à la banque et établi à l’ordre du commerçant.

Valeur résiduelle — Valeur de la voiture à la fin du terme du prêt ou du bail.