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Voici quelques conseils qui vous aideront à rester organisé et à planifier votre nouvelle vie au Canada.
Économiser de l'argent sur vos achats
Il se peut que les dépenses courantes au Canada diffèrent grandement de celles auxquelles vous étiez habitué dans votre pays d’origine. Vous pourriez être surpris par le prix de la nourriture, des vêtements et des meubles. Les écarts de prix entre les différentes régions au pays et les différents magasins de détail pourraient être encore plus surprenants.
Les magasins se faisant concurrence entre eux pour obtenir votre clientèle, il est toujours utile de comparer les prix avant d'acheter. Remarque : le prix d'un produit ne comprend pas les taxes de vente provinciales (TVP), la taxe sur les produits et services (TPS) ou la taxe de vente harmonisée (TVH) (applicable uniquement à certaines provinces), qui viennent majorer le prix du produit à raison de 5 à 15 pour cent, selon la province où le produit est acheté.
Voici d'autres conseils pour vous aider à économiser sur vos achats :
- Consultez votre journal local pour les circulaires et les bons de réduction.
- Vous avez besoin d'effectuer un gros achat ? Consultez le site craigslist.com
ou kijiji pour y trouver un article presque neuf ou d'occasion.
- Bon nombre de vos marques préférées proposent des offres et récompenses spéciales par courriel, alors assurez-vous de vous inscrire à leurs bulletins.
- Consultez le site Flyerland pour accéder en ligne aux circulaires et bons de réduction de magasins de votre région.
Ces conseils peuvent vous aider à économiser quelques dollars lorsque vous faites vos achats et à répondre à vos besoins quotidiens. Toutefois, vous aurez besoin d'un budget plus structuré pour gérer soigneusement votre argent afin d'avoir suffisamment de liquidités pour concilier vos besoins immédiats et économiser pour vos projets d'avenir.
Obtenir votre permis de conduire
Il se peut que vous puissiez utiliser votre permis de conduire étranger durant quelques mois après votre arrivée au Canada. Toutefois, il vous faudra un jour obtenir un permis de conduire canadien pour conserver vos privilèges de conducteur. Vous devrez alors passer un examen pratique et théorique portant sur le Code de la route. Certaines provinces ont recours à un processus d'obtention du permis par étapes, ce qui vous permet d'acquérir progressivement plus de liberté de conduite à mesure que vous prenez de l’expérience. Renseignez-vous sur l'obtention d'un permis de conduire dans la province ou le territoire où vous vivez.
Conseil : Il est judicieux de posséder un permis de conduire comme autre forme d'identité, à la place de votre passeport. Il est recommandé d'obtenir un permis de conduire canadien, même si vous ne comptez pas acheter une voiture ou conduire régulièrement.
Trouver une garderie dans votre région
La plupart des centres de garderie comptent des places à prix régulier et des places subventionnées à l'intention des familles qui y sont admissibles. Cette ressource nationale comprenant une liste des garderies et de l'information sur les services de garde des enfants vous aidera à trouver des centres de garderie de qualité à l'échelle du Canada et des commentaires pertinents. Vous pouvez aussi consulter les listes particulières ci-dessous.
Toronto : La ville de Toronto compte plus de 900 centres de garderie agréés, ainsi que 21 agences de garde d'enfants à domicile agréées qui travaillent en collaboration avec plus de 2 000 prestataires de garde à domicile approuvés. Utilisez le localisateur de garderies d'enfants pour trouver les services près de chez vous.
Ottawa : Passez en revue les différentes options en matière de garde d'enfants , disponibles en français et en anglais, à Ottawa. Ou utilisez leur moteur de recherche pour trouver tous les centres de garde d'enfants, les prématernelles, les agences de garde à domicile agrées et les centres de la petite enfance dans une région particulière.
Colombie-Britannique : Le ministère de l'Enfance et de la Famille travaille avec des groupes communautaires afin de promouvoir des choix de garde d'enfants de qualité qui répondent aux besoins des familles de la région. Vous pouvez lancer une recherche par code postal ou par ville pour trouver les options de garde d'enfants adaptées à vos besoins.
Inscrire vos enfants à l'école
Quelle que soit la province où vous vivez, vos enfants auront le même accès à l'enseignement. Vos enfants doivent être inscrits à l'école pour la fréquenter. Pour inscrire vos enfants à l’école, vous aurez besoin de leur acte de naissance et d’autres pièces d’identité (leur fiche d’établissement, leur carte de résident permanent ou leur passeport). On pourrait aussi vous demander de présenter leurs dossiers scolaire, médical et d’immunisation. Pour connaître l'école la plus près de chez vous et celle qui dessert votre communauté, consultez le site du conseil scolaire de district de votre région.
L'école est obligatoire pour les enfants de 6 à 16 ans. La plupart des enfants canadiens fréquentent des écoles publiques. L'inscription de vos enfants à l'école publique de votre quartier est gratuite. Les classes commencent en général au début de septembre et se terminent à la fin juin. Il y a deux semaines de vacances en décembre et une semaine de vacances en février ou mars. Les enfants sont à l'école du lundi au vendredi, à raison d'environ six heures par jour. Dans certaines provinces et écoles, le programme de maternelle n'est que d'une demi-journée ou de 3 heures par jour. Selon l'école de votre quartier, les enfants sont accueillis soit le matin, soit l'après-midi.
Il existe aussi des écoles privées qui facturent des frais de scolarité qui peuvent se révéler assez coûteux. Les écoles publiques, et les écoles séparées (catholiques) dans certaines provinces, sont financées par vos impôts provinciaux.
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Maintenant que vous commencez à vous acclimater à votre nouvelle vie au Canada, vous voudrez probablement commencer à songer à l’avenir et à planifier à plus long terme. Voici quelques idées dont vous pourriez vous inspirer :
Gérer vos dettes
Avoir une carte de crédit ou une marge de crédit peut être un excellent moyen de gérer vos dépenses. Ces produits vous aideront à établir votre dossier de crédit au Canada. Un bon dossier de crédit vous sera utile lorsque vous voudrez obtenir un prêt pour une voiture ou présenter une demande d'hypothèque, et vous assurer de bénéficier de taux concurrentiels.
Faites attention toutefois de ne pas accumuler trop de dettes, car cela pourrait avoir une incidence défavorable sur votre dossier de crédit si vous n'étiez plus en mesure d'effectuer vos remboursements. Pour éviter cette situation, assurez-vous de bien comprendre les conditions du crédit au moment d'emprunter. Les différents produits sont offerts moyennant des taux, des limites de crédit et des modalités de remboursement différentes, et devraient être utilisés à des fins distinctes. Par exemple :
- Les cartes de crédit sont une solution de rechange pratique à l'argent comptant ou aux cartes de débit. Elles constituent un bon choix pour les achats courants lorsque vous êtes en mesure d'en payer le solde à la réception du relevé. Vous pouvez aussi accumuler au fil du temps des récompenses en payant avec votre carte de crédit (RBC Récompenses ou Remise en argent).
- Les prêts à terme offrent un taux d'intérêt moins élevé que celui des cartes de crédit, et sont l'outil idéal pour régler les grosses dépenses occasionnelles, comme une voiture, des meubles ou des vacances. Ils offrent également une structure de remboursement.
- Les marges de crédit sont une méthode d'emprunt flexible lorsque vous devez effectuer un certain nombre d'achats. Elles offrent la possibilité d'avoir accès à du crédit en cas de besoin, mais vous n'avez rien à débourser tant que vous n'utilisez pas les fonds.
- Les hypothèques sont conçues spécialement pour l'acquisition la plus importante dans la vie des gens : leur maison. Les hypothèques offrent une panoplie d'options adaptées à votre situation.
Utilisez la forme de crédit adaptée à vos besoins afin d'atteindre vos objectifs communs et empruntez uniquement ce que vous serez en mesure de rembourser.
Investir dans les études de vos enfants
Le Canada offre une foule de possibilités en ce qui concerne les études de vos enfants. Cependant, les études postsecondaires, dans un collège ou une université, ou une école professionnelle ou technique, coûtent des milliers de dollars chaque année. Il faut prévoir les droits de scolarité, les livres, les ordinateurs et les frais de subsistance. L'une des façons les plus efficaces d'épargner pour les études de votre enfant est de souscrire un régime enregistré d'épargne-études (REEE). Un REEE est un compte de placement enregistré qui permet de mettre de l'argent de côté pour les études de votre enfant. Bien qu'il n'y ait aucune limite de cotisation annuelle à un REER, la cotisation maximale à vie est plafonnée à 50 000 $ par enfant.
Les REEE présentent trois avantages par rapport aux régimes d'épargne non enregistrés.
- Subventions offertes par le gouvernement – La Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) correspond à 20 pour cent de la première tranche de 2 500 $ versée (p. ex. une subvention de 500 $) annuellement par enfant, de sa naissance jusqu'à l'âge de 17 ans. Le montant maximal à vie de la SCEE est de 7 200 $ par enfant. Pour en savoir plus sur les REEE et les autres subventions fédérales auxquelles vous pourriez avoir droit, telles que les Bons d'études canadiens . Renseignez-vous auprès de votre province pour savoir si vous êtes admissible à d'autres subventions d'études‡.
- Croissance à l'abri de l'impôt. Les cotisations versées à un REEE ne sont pas déductibles du revenu imposable, mais les revenus de placement accumulés ne sont pas imposés tant que vous n'utilisez pas les fonds pour des études postsecondaires‡.
- Impôt modique, voire nul au moment du retrait – Les revenus de placement générés par le REEE ne sont pas imposables tant que vous ne retirez pas de l'argent. Lorsque vous utilisez l'argent pour payer des études postsecondaires, les fonds seront attribués au revenu de l'enfant. En général, les enfants ne paient pas d'impôt ou paient un montant modique.
Tutoriel bancaire :
Lien utile :
‡ Les produits de placements, dont les fonds communs de placement, sont offerts par l'entremise de Fonds d'investissement Royal Inc. (FIRI), et les certificats de placement garanti, par l'entremise de la Banque Royale du Canada. Les placements en fonds communs peuvent entraîner des commissions, des frais de suivi et des frais et dépenses de gestion. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont ni garantis ni assurés par la Société d'assurance-dépôts du Canada ou tout autre organisme public d'assurance-dépôts. La valeur des parts des fonds autres que les fonds du marché monétaire fluctue souvent. Rien ne garantit que les fonds du marché monétaire pourront maintenir une valeur liquidative unitaire fixe ou que le plein montant de vos placements dans ces fonds vous sera retourné. Les rendements antérieurs ne sont pas nécessairement répétés.
Les services de planification financière et les conseils en placement sont offerts par FIRI. FIRI, RBC Gestion d’Actifs Inc., la Banque Royale du Canada, la Société Trust Royal du Canada, la Compagnie Trust Royal et Phillips, Hager & North gestion de placements ltée sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI détient un permis d'entreprise de services financiers pour la province de Québec.
Acheter votre première maison
La maison, en plus d'être le lieu où vous vivrez avec votre famille, est aussi un investissement précieux pour votre avenir financier. L'achat d'une maison est probablement l'un des plus importants investissements que vous ferez dans votre vie et il s'accompagne d'un impact financier et affectif. Il est indispensable de trouver le bon emplacement, en particulier si vous avez des enfants. Tenez compte de ces éléments avant de commencer votre recherche :
- Vous voudrez un quartier sûr, à proximité des écoles et des transports.
- Tenez compte de tous les frais associés à l'achat d'une maison, en plus de la mise de fonds et des versements hypothécaires. Ces frais comprennent la taxe de transfert de biens-fonds, les frais de fermeture de compte, les achats tels que les appareils ménagers et les rideaux.
- Pensez aux frais de déménagement, aux taxes, à l'assurance, aux services publics et aux dépenses d'entretien.
Il est important de noter que la plupart des accédants à la propriété au Canada ont besoin d'une hypothèque – un prêt à long terme consenti par une banque qui utilise la maison à titre de garantie. Les taux hypothécaires comptent parmi les taux les plus bas pour les produits de crédit. Les hypothèques sont cependant les placements les plus longs à rembourser en raison de l'importance des montants en jeu. À mesure que vous faites fructifier votre épargne au Canada et que vous bénéficiez d'une sécurité financière accrue, vous pourriez envisager de rembourser votre hypothèque plus rapidement.
Calculez les versements mensuels que vous pouvez vous permettre d'effectuer pour le moment à l'aide de ces outils :
Tutoriel bancaire :
Gérer votre épargne
En établissant un régime d'épargne dès maintenant, vous aurez plus de chances d'accumuler l'argent dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs à court et à long termes. Une fois que vous aurez défini vos cibles en matière d'épargne et de placement, un conseiller RBC vous aidera à choisir le meilleur moyen d'investir pour atteindre vos objectifs. Voici quelques facteurs à prendre en considération :
Placement qui vous convient : Quels sont les placements qui vous aideront à atteindre vos objectifs personnels, compte tenu de votre seuil de tolérance ?
Type de placement : Recherchez-vous des placements individuels, tels que des certificats de placement garanti (CPG) ou des fonds communs de placement, qui sont formés d'une sélection de placements gérée par des professionnels ?
Rendement des placements : Certains placements, tels que les CPG, ont des taux de rendement garantis. D'autres placements, comme les actions, ne sont pas garantis, mais offrent un meilleur potentiel de croissance à long terme. Quel type de composition de l'actif souhaitez-vous avoir pour votre portefeuille ? Il existe un vaste éventail de produits de placements. Adressez-vous à un conseiller RBC pour connaître les caractéristiques de chaque type de placement et vous aider à choisir ce qui vous convient.
Acheter une voiture
Les gens se rendent souvent compte qu'une voiture représente une acquisition de longue durée et en choisissent une qui répondra aussi bien aux besoins actuels qu'à ceux de l'avenir. En réalité, de nos jours, il n'est pas rare qu'une voiture dure au moins 10 ans. L'un des plus importants facteurs à prendre en considération au moment de l'achat d'une voiture est son financement. L'acheteur dispose de plusieurs options : de prêts remboursables, de remises en argent et de taux d'intérêt réduits.
Un prêt-auto typique suppose d'emprunter un montant égal au prix d'achat et de le rembourser au cours d'une période déterminée, en général de un à cinq ans.
Avant d'acheter un véhicule, explorez vos options et comparez les offres pour trouver la meilleure.
N'oubliez pas aussi de tenir compte du coût de l'assurance automobile, obligatoire au Canada. Le coût de l'assurance automobile peut s'élever à 1 000 $ ou plus par année, selon la marque de la voiture, votre âge, vos habitudes de conduite et votre lieu de résidence.
Tutoriel bancaire :
Protéger votre famille, vos avoirs et votre mode de vie
L'assurance représente une composante importante de toute planification financière pour vous protéger, vous et votre famille, contre les imprévus. Que ce soit une assurance habitation, auto, vie, maladie ou frais médicaux d'urgence pour vous protéger en voyage ou couvrir vos avoirs, l'assurance pourrait être l'un des placements les plus judicieux à votre disposition. En l'absence d'assurance, un seul imprévu pourrait compromettre votre sécurité financière.
Pour vous aider à comprendre comment protéger votre plan financier, demandez gratuitement l'évaluation générale de vos besoins en assurance à n'importe quelle succursale de RBC Banque Royale®. Pour obtenir des conseils généraux sur ce qui est important de protéger à vos yeux, consultez notre centre d'expertise 
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Les tutoriels ci-dessous constituent un bon point de départ pour découvrir comment protéger votre famille, vos avoirs et votre mode de vie.
Tutoriels bancaires :
Planifier votre retraite
Il n'est jamais trop tôt pour songer à préparer une bonne retraite. En établissant un plan, vous aurez une meilleure idée de vos sources de revenus afin que vous puissiez mener la vie à laquelle vous aspirez lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite. Même si vous vous engagez à économiser que très peu aujourd'hui, la différence peut être notable à long terme. Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est l’un des outils les plus précieux à votre disposition pour vous aider à économiser.
Un REER diffère d'un compte non enregistré en ce sens que vos cotisations sont déductibles du revenu et que les revenus générés par les placements de votre REER sont à l'abri de l'impôt; autrement dit, ils ne sont pas imposés tant que vous les laissez dans le régime. Toutefois, vous devez en général payer de l'impôt si vous encaissez ou retirez des fonds d'un REER, ou en recevez des versements.
Comme les REER offrent des allégements fiscaux très généreux, il y a une limite de cotisation annuelle. Le plafond est normalement de 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente, sous réserve d’un plafond absolu dont le montant est fixé par le gouvernement. Ce plafond inclut les cotisations versées à un régime de retraite d’un employeur. En tant que nouveau Canadien, vous ne devriez pas commencer à cotiser dans un REER avant l'année suivant celle où vous avez commencé à travailler au Canada.
Pour en savoir plus sur ce que RBC Banque Royale peut faire pour vous aider à épargner en vue de la retraite, rendez-vous tout simplement dans une succursale et demandez à parler à un conseiller RBC. Nous vous aiderons à mieux cerner vos besoins d’épargne et à adopter un plan d’action pour atteindre vos objectifs.
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Vous êtes sur : Comprendre les taxes et l'impôt tabs
Face au système fiscal canadien complexe, mais certes nécessaire, bon nombre de gens peuvent se sentir dépassés. L'Agence du Revenu du Canada (ARC) propose un cours en ligne offert gratuitement aux personnes qui ne connaissent pas bien le système d’imposition du revenu. Ce cours vous permettra d'acquérir une compréhension de base du système d'imposition du revenu au Canada, vous expliquera comment remplir une simple déclaration d'impôt et répondra à plusieurs de vos questions liées à l'impôt.
Réduire les impôts au moyen d'un compte d'épargne libre d'impôt
Les résidents canadiens âgés d'au moins 18 ans qui possèdent un numéro d'assurance sociale (NAS) valide peuvent cotiser jusqu'à 5 000 $ par an dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI). La cotisation initiale ainsi que le revenu gagné dans le compte sont exempts d'impôt, même lorsqu'ils sont retirés. En savoir plus
Liens utiles :
Produire votre déclaration de revenus
Le site Web de l'Agence du revenu du Canada renferme toute l'information dont vous avez besoin pour remplir votre déclaration de revenus et de prestation, y compris :
Si vous ne pouvez pas remplir vous-même votre déclaration de revenus et de prestation et que vous ne pouvez pas vous permettre de payer quelqu'un pour vous aider, le Programme communautaire des bénévoles en matière d'impôt (PCBMI) est peut-être ce qu'il vous faut. Les Comptoirs de préparation des déclarations par des bénévoles sont généralement offerts de février à avril de chaque année dans différentes villes du Canada. Certains comptoirs sont ouverts toute l'année. Pour de plus amples renseignements, composez le 1 800 959-8281.
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